64년생국민연금수령나이｜2028년부터 어떻게 받는 게 유리할까?
📑 목차
1. 64년생 국민연금 수령나이
2. 조기수령
3. 연기수령
4. 조기 vs 정상, 어디가 유리할까?
5. 기초연금과 함께 받는 시점
6. 결론, 마무리
“63년생은 내년(2026년)부터 연금을 받는다는데, 나는 언제부터 가능하지?”
이런 고민이 요즘 60대 초반 분들에게 많습니다.
바로 앞 세대가 곧 연금을 받기 시작하면서, 64년생 국민연금 수령나이가 더 궁금해지죠.
제 친한 지인의 어머니가 1964년생이라,
앞으로 언제부터 국민연금을 받을 수 있는지 직접 알아봤습니다.
단순히 나이만 확인하는 게 아니라, 조기수령·정상수령·연기수령 전략까지
표와 함께 상세하게 정리해 드리겠습니다.
1. 64년생 국민연금 수령나이
✅ 국민연금은 고령화에 맞춰 제도가 개편되면서, 출생연도에 따라 수령 나이가 점점 늦춰졌습니다.
예전에는 만 60세부터 받을 수 있었지만,
지금은 69년생 이후는 만 65세부터로 확정되어 있습니다.
이처럼, 출생연도에 따른 64년생국민연금수령나이 다음과 같습니다.
👉 1964년생은 만 64세부터 연금 수령이 가능합니다.
예를 들어, 1964년 5월생이라면 2028년 6월 25일부터 연금이 지급됩니다.
(생일 다음 달 25일부터 시작)
보통 개시 3개월 전 안내문이 오지만, 미리 준비하면 더 깔끔합니다.
신청은 가까운 지사 방문, 고객센터(1355), 또는 ‘내연금’ 앱·홈페이지에서 가능해요.
본인 신분증, 통장 사본(입금 계좌), 혼인·이력 관련 서류가 필요할 수 있으니 스캔 파일을 준비해 두면 편합니다.
2. 조기수령
✅ 64년생은 원래 만 64세부터 연금 개시지만 최대 5년 앞당겨,
만 59세부터 조기수령할 수 있습니다.
📌 예시: 정상 월 연금액이 100만 원이라면, 5년 조기수령 시 70만 원으로 줄어듭니다.
지인의 어머니도 “혹시 59세부터 받을 수 있으면 좋지 않을까?” 하셨는데,
평생 감액된 금액이 적용된다는 점을 알고는 다시 생각하시더군요.
3. 연기수령
✅ 경제적으로 여유가 있고 오래 살 자신이 있다면 연기수령도 고려할 수 있습니다.
만약에, 월 100만 원 예정자가 5년을 연기하고 국민연금을 수령하면 월 136만 원까지 올라갑니다.
“나는 건강하게 90세 이상 살 자신 있다!”는 분들께는 매우 매력적인 선택입니다.
📌 개시 직전에 ‘내연금’에서 예상액을 조회해 보면 생각보다 차이가 큽니다.
부족하다고 느껴지면 보완 카드가 있어요.
직장 가입 이력이 있다면 임의계속가입으로 가입기간을 늘릴 수 있고,
납부 예외나 미납 기간은 추후납부로 메우는 방법도 있습니다.
4. 조기 vs 정상, 어디가 유리할까?
✅ 그럼 실제로 많이 선택하시는 정상수령과 조기수령 중에서,
언제 받는 게 더 이득일까요?
월 100만 원을 정상 수령액으로 가정해 시뮬레이션해 봤습니다.
📌 계산 결과
• 조기수령자는 59~63세 동안 약 4,200만 원을 먼저 받습니다.
• 그러나 매달 30만 원 차이가 나기 때문에 정상수령자가 약 11년 8개월(140개월) 뒤에 따라잡습니다.
• 즉, 74~75세 전후가 되면 정상수령이 유리해집니다.
정리하자면, 74세 이전에 사망한다면 조기수령이 더 많은 금액을 받는 구조고,
75세 이상 오래 살면 정상수령이 유리합니다.
📌 결정이 어려울 때는 생활 현금흐름, 건강 상태, 근로 계획, 배우자 수급 시점, 대출 이자율 다섯 가지를 보세요.
매달 현금이 부족하고 건강에 자신이 없다면 조기수령을 하는 것이 더 현실적입니다.
노후 의료비·장수 위험을 대비하려면 연기가 유리할 수 있어요.
단, 연기는 개시 전 사망 리스크를 감수해야 하므로 가족과 충분히 상의하세요.
5. 기초연금과 함께 받는 시점
✅ 64년생은 국민연금은 만 64세(2028년), 기초연금은 만 65세(2029년)부터 받을 수 있습니다.
즉, 1년의 시차가 있습니다
👉 1964년 5월생은 2028년 6월 25일부터 국민연금을 받고,
2029년 5월부터 기초연금도 신청 가능합니다.
다만 기초연금은 소득인정액 기준을 충족해야 하므로, 미리 확인하는 것이 중요합니다.
부부가 함께 받는 경우 지급액이 조정될 수 있고, 재산·소득에 따라 수급 여부가 달라집니다.
6. 결론, 마무리
✅ 결국 64년생국민연금수령나이 64세(2028년)부터는 정상수령이 가능합니다.
물론, 여기에 조기수령·연기수령 제도를 어떻게 활용하느냐에 따라,
평생 받는 연금 총액이 크게 달라집니다.
1️⃣ 생활비가 급하다면 → 조기수령
2️⃣ 무난하게 받으려면 → 정상수령
3️⃣ 장수 자신 있고 경제적인 여유가 있다면 → 연기수령
📌 지인 어머니의 사례를 보면서, “연금은 단순히 몇 살부터 받느냐가 아니라,
내 건강과 삶의 계획에 따라 전략적으로 선택하는 것”임을 확실히 느꼈습니다.
앞으로 연금수령을 앞두고 있는 64년생 여러분도,
지금부터 본인의 상황을 꼼꼼히 점검하셔서 가장 유리한 선택을 준비하시길 바랍니다.