Growvest | 재테크 인사이트

📌 목차
1. 청년도약계좌 개요
2. 소득 3천만 원, 정부지원 혜택
3. 중도해지 시 손해는?
4. 가입 팁과 유지를 위한 현실 전략
5. 결론. 마무리

“청년이 적금을 부으면 정부가 돈을 얹어준다는데, 난 과연 얼마나 받을 수 있을까?”
사실 저도 처음엔 이 계좌를 ‘그냥 그런 청년 지원 정책 중 하나겠지’라고 생각했어요.

그런데 금융 상담받으러 은행에 갔다가 

상담사가 ‘이거 놓치면 진짜 손해다’라고 말하는 걸 듣고 관심이 생겼죠.
알아보면 알아볼수록, 소득이 낮을수록 더 큰 혜택을 주는 구조라 깜짝 놀랐습니다.

특히 연 소득이 3,000만 원 이하인 분들이라면, 

청년도약계좌로 받을 수 있는 정부기여금의 최대 혜택을 받을 수 있습니다.

그래서 오늘은 소득 3천만 원 이하일 때 실제로 얼마를 받을 수 있는지,
그리고 3년·5년 유지 기간에 따라 수령액이 어떻게 달라지는지까지 꼼꼼하게 정리해 볼게요.

1. 청년도약계좌 개요

✅ 청년도약계좌는 쉽게 말해 정부가 절반 이상 돈을 얹어주는 장기 적금입니다.
내가 월 70만 원까지 저축하면, 정부가 내 소득 수준에 맞춰 월 10만~40만 원을 지원해 줘요.
지원금은 두 가지로 나뉩니다.

👉 기본기여금은 매달 저축할 때마다 같이 쌓이고,
👉 추가지원금은 1년에 한 번씩 정산돼 분기별로 나눠서 들어오는 구조예요.

📌 실제로 제 후배 중엔 연봉이 2,800만 원 정도 되는 친구가 있는데,
월 50만 원만 납입해도 정부가 40만 원 얹어줘서 총 90만 원이 쌓이고 있어요.
적금 이자보다 훨씬 빠른 속도로 자산이 늘어난다고 말하곤 했습니다.

2. 소득 3천만 원, 정부지원 혜택

✅ 소득 3천만 원 이하일 때 받을 수 있는 혜택은?
정부는 중위소득 100% 이하(1인 기준 월 약 210만 원)를 기준으로
기본기여금 중 월 40만 원을 지급합니다.
➡️ 연 480만 원, 여기에 추가지원금 연 60만 원까지 더하면 총 연 540만 원을 받을 수 있죠.

✅ 실제 예시로 계산해 볼게요
25세 직장인 A 씨, 연봉 3,000만 원, 청년도약계좌 가입 후 5년 만기까지 유지

📌 정부가 얹어주는 돈만 2,700만 원이에요.
나 혼자 저축하는 것보다 약 1.6배 많은 자산을 만들 수 있는 셈이죠.
특히 이 모든 금액은 비과세라서 실질 수익률이 더 높습니다.

3. 중도해지 시 손해는?

✅ 중도해지하면 얼마나 손해일까?
청년도약계좌는 5년을 다 채웠을 때 최대 수익을 얻을 수 있지만,
중간에 해지한다고 해서 모든 정부지원금을 무조건 잃는 건 아닙니다.
다만 유지 기간에 따라 정부기여금의 일부 또는 전액이 환수될 수 있다는 점, 꼭 기억하세요.

📊 유지기간별 수령 가능 금액 정리

※  환수 기준은 단순히 가입기간만 따지지 않아요.
납입 횟수, 연간 근로소득 여부, 계좌 유지 상태 등 다양한 조건을 반영해 정산되기 때문에,
실제로 해지 전에 반드시 은행이나 계좌 운영기관과 상담받는 게 좋습니다.

📊 예시로 유지기간별 수령액 비교

※ 표를 보면 알 수 있듯이, 중도해지 시 수익률이 뚝 떨어집니다.
3년 이상은 유지해야 그래도 절반 정도는 챙길 수 있고,
5년을 꽉 채우면 최대 혜택을 온전히 받을 수 있어요.

4. 가입 팁과 유지를 위한 현실 전략

✅ 유지 전략 팁 하나!
가입만 한다고 끝이 아니에요.
자동이체를 설정해서 빠짐없이 납입하는 게 중요하고,
중간에 실직하거나 휴직해도 근로·사업소득을 증명할 수 있다면 추가지원금은 계속 받을 수 있어요.

또한 중도해지하지 않기 위해선 단기간 목돈이 필요한 상황에서는 

대출보다 적금 해지를 먼저 고민하지 않도록 주의해야 합니다.

5. 결론. 마무리

✅ 핵심만 정리해 볼까요?
• 소득 3천만 원 이하면 월 40만 원의 정부기여금 + 연 60만 원의 추가지원금
• 5년 유지 시 최대 2,700만 원의 정부지원금 수령 가능
• 3년 이상 유지하면 일부는 지킬 수 있고, 1년 미만 해지 시 지원금 전액 환수
• 총 6,900만 원 수령 가능 (자기 저축 + 정부 지원)

돈 모으기 힘든 요즘,
정부가 절반 이상 얹어주는 청년도약계좌는 놓치면 아까운 제도입니다.
소득이 3천만 원 이하라면 지금이 기회예요.
단, 중도해지 시 손해가 크니 3년 이상은 꼭 유지하는 걸 목표로 시작해 보세요!

청년도약계좌 조건을 충족하면 5년 뒤 최대 3천만 원의 목돈도 가능하다는 사실을 아십니까? 

소득 요건, 정부기여금, 실제 수령액, 모집 방식까지 쉽게 정리해 드립니다.

✅  목차
1. 청년도약계좌의 목적
2. 청년도약계좌 모집 방식
3. 심사통과를 위한 자격 조건
4. 진짜 3천만 원, 가능할까요?
5. 어디서, 언제까지 가입?
6. 결론, 마지막 체크리스트 

“정부가 같이 저축해준다고요? 그게 진짜 가능한가요?”
솔직히 저도 처음엔 믿지 않았습니다. 

은행 적금으로 3천만 원 만든다는 얘기를 들었을 때, 말도 안 된다고 생각했어요. 

그런데 계산기를 두드려보니 생각보다 훨씬 현실적인 이야기였습니다.
제가 아는 후배는 실제로 작년에 가입해서 지금도 매달 자동이체로 저축 중이에요.
이제 막 사회에 발을 디딘 청년이라면, 이 상품은 꼭 한번 확인해보셔야 합니다.

1. 청년도약계좌의 목적

청년도약계좌는 자산 형성이 어려운 청년층에게 정부가 매월 지원금을 보태줘,

5년 동안 안정적으로 목돈을 마련할 수 있도록 도와주는 정책형 적금 상품입니다.

📌 쉽게 말하면?
“내가 5년간 매달 저축하면,
정부가 매달 일정 금액을 같이 저축해 주는 셈이고,
복리 이자 + 비과세 혜택까지 붙어서
일반 적금보다 훨씬 유리한 조건으로 목돈을 만들 수 있는 제도”입니다.

2. 청년도약계좌 모집 방식

청년도약계좌조건 및 모집은 어떻게 진행될까?
청년도약계좌는 매달 정기적으로 신청을 받는 심사형 상품입니다.
선착순이 아니라, 매월 일정 기간 동안 신청을 받은 후,

정부 기준에 따라 심사를 통과한 사람만 계좌를 개설할 수 있어요.

📅 예시로 보면 더 쉽게 이해됩니다
• 6월 모집
o 신청: 6/2~6/13
o 개설: 6/19~7/11

• 7월 모집 예정
o 신청: 7/1~7/11
o 개설: 7/17~8/8
📌 이런 식으로 매월 1회씩, 꾸준히 신규 신청을 받고 있어요.
단, 신청했다고 해서 자동으로 개설되는 건 아니고, 

심사를 통해 자격 조건을 충족해야 실제 개설이 가능합니다.

📌 한 번 조건이 안 되더라도 다음 달 다시 도전할 수 있습니다.

3. 심사통과를 위한 자격 조건

✅ 자격 기준은 까다롭지 않지만 꼭 확인!
청년도약계좌는 청년이라면 대부분 해당될 수 있는 조건이지만, 

아래 4가지 기준을 충족해야 심사를 통과할 수 있습니다.

🎯 필수 조건 정리
1️⃣ 근로 또는 사업소득이 있어야 함
→ 무직자, 소득신고 없는 학생은 불가
2️⃣ 만 19세 ~ 34세 이하 신청가능

→ 연령은 신청일 기준으로 판단
→ 예: 2025년 7월에 만 34세라면 신청 가능
→ 병역 이행자(현역 복무)는 복무기간만큼 상한 연령 연장
3️⃣ 가구소득과 재산은 건강보험료와 금융정보로 자동 확인
→ 복잡한 서류 제출은 거의 없음

4️⃣가구재산 기준 3.8억 원 이하(대도시 기준)

→  지역별 차등 적용됨

✔ 무직자나 소득신고가 없는 대학생은 가입이 어렵고,

알바 중이라도 소득신고만 되어 있으면 가능합니다.

✍️ 추가 팁
• 가입 신청 후, 국세청 및 건강보험공단 자료로 자동 심사
• 별도 서류 제출 없이 자동 자격 확인되므로 간편
• 심사 결과는 개설 대상자에 한해 통보
• 신청했더라도 조건이 안 되면 계좌 개설이 불가

4. 진짜 3천만 원, 가능할까요?

✅ “40만 원씩 5년이면 2,400만 원 아닌가요?”
맞습니다. 그런데 정부기여금이 붙고, 복리이자에 비과세 혜택까지 더해지면 이야기가 달라져요.

📌 중도 해지 시 불이익.

• 중도 해지하면 정부기여금은 한 푼도 못 받습니다.
• 또한 이자소득세 15.4%가 적용되고, 일부 복리혜택도 사라질 수 있어요.
• 청년도약계좌는 ‘5년 만기까지 유지할 수 있을 때만 가입하는 것이 유리한 상품’입니다.
• 정부기여금은 ‘보너스’가 아니라 ‘만기 유인’이라고 보시면 돼요.

5. 어디서, 언제까지 가입할 수 있을까요?

✅ 가입은 어디서? 언제까지?
• 주요 시중은행 앱 및 웹에서 비대면 가입 가능 (신한, 국민, 농협, 하나, 우리 등)
• 가입 신청은 매달 1회, 신청 시기 놓치면 다음 달에 재신청 가능
• 2025년 12월 31일까지 신청할 수 있고, 늦으면 가입 기회 자체가 사라질 수 있어요.

✅ 청년도약계좌와 일반 적금과 가장 큰 차이점은,

바로 정부의 월별 지원금과 비과세 혜택입니다.

📌 예: 동일한 2,400만 원 적금이라도 복리 이자가 붙으면 최종 수령액 차이가 수십만 원 납니다.

6. 결론, 마지막 체크리스트

✅ 청년도약계좌조건 핵심 체크리스트
가입 신청 전, 아래 항목을 스스로 체크해보세요.

🔲 만 19~34세인가요?
🔲 근로 또는 사업소득이 실제로 신고되어 있나요?
🔲 개인소득은 연 7,500만 원 이하인가요?
🔲 가구소득이 중위소득 180% 이하인가요?
🔲 부모와 동거 중이라면, 부모 소득도 포함되는 걸 알고 계신가요?
📌 기본 조건만 충족되면 실제 가입 확률은 꽤 높습니다. 도전할 만한 가치가 충분해요!

🎯 마무리하며
청년이라면 절대 놓치면 안 되는 적금 통장 1순위.
물가 오르는 지금, 정부가 함께 저축해주고 복리까지 붙는 상품은 흔치 않습니다.
매달 신청 가능하니, 조건만 맞는다면 늦지 않게 도전해 보세요!
📌 단, 2025년까지만 모집된다는 점은 꼭 기억해두셔야 합니다.

✅  목차
1. 계좌 개설은 어디서?
2. 저축 인정 날짜는?
3. 적립중지는 꼭 신청!
4. 온라인 교육, Q & A
5. 중도해지, 얼마나 손해일까?
6. 만기엔 계획서 제출!
7. 선정이 끝이 아니라 시작

청년내일저축계좌 신청은 끝났고, 8월 중 발표를 앞두고 있다면,

"이제 다 된 거 아냐?" 싶은 마음이 들 겁니다.

저도 그랬습니다.

하지만 선정되면 오히려 그때부터가 중요하다는 생각이 들더군요.

1,440만 원을 받는 제도인 만큼, 꼼꼼하게 챙겨야 할 것들이 있습니다.

오늘은 청년내일저축계좌에 선정되었을 때, 

바로 해야 할 일들을 미리 쭉 정리해 보겠습니다.

1. 계좌 개설은 어디서?

✅ 청년내일저축계좌는 지정된 은행에서만 만들 수 있습니다. 

2025년부터 하나은행, 국민은행 등 주요 시중은행까지 가능해졌지만, 

지자체별로 협약된 은행이 다르기 때문에, 선정 후 안내받은 은행에서만 개설해야 합니다.

• 개설 가능한 곳: 농협, 신한, 국민, 하나, 우리 등
• 개설 시점: 선정 문자 수신 후부터 가능
• 방법: 지점 방문 또는 비대면 앱 개설
✔️ 아무 은행 가서 만들면 안 됩니다. 반드시 문자에 나온 은행에서만 계좌 개설해야 합니다.

2. 저축 인정 날짜는?

✅ 저축 인정 기간은 매달 23일부터 다음 달 22일까지
청년내일저축계좌 입금일은 아주 중요합니다. 

날짜를 놓치면 그 달 정부지원금이 적립되지 않습니다.

→ 예: 10월 지원금을 받으려면 10월 22일까지 10만 원 이상 입금해야 합니다.
누구는 깜빡하고 23일에 넣었다가, 한 달치 지원금을 못 받았어요.
자동이체 날짜를 꼭 설정해 두세요. 추천은 매월 20일 전입니다.

3. 적립중지는 꼭 신청!

✅ 근로소득이 끊기면 반드시 '적립중지 신청'
청년내일저축계좌는 일하는 청년을 위한 제도입니다. 

일을 쉬게 되면 '적립중지 신청'을 해야 자격을 유지할 수 있습니다.

• 중지 신청 가능: 근로소득 중단 시
• 최대 6개월까지만 유지 가능
• 중지한 달엔 저축도 정부지원금도 없음

✔️ 중지된 기간은 "지원금 못 받는 달"로 계산됩니다. 

36개월 중 실제 저축한 달만 정부지원금이 지급돼요.

📌 제 후배는 이직하면서 2개월 공백이 생겼는데, 그 사이 적립이 중지됐고…
다시 서민금융진흥원에 전화해서 적립재개 신청했어요.
변동 사항은 꼭 신고하세요.

📌 중요사항: 쉬는 동안에 저축하고 싶어도 안 됩니다.

근로자격이 유지되어 있어야만 저축 가능합니다.

4. 온라인 교육, Q & A

✅ 온라인 교육, 의외로 이거 모르고 계신 분들 많아요.
총 10시간 자산형성 교육을 온라인으로 들어야 해요.
정부지원금을 받으려면 교육을 반드시 이수해야 합니다.

• 총 10시간 온라인 수강 (자산형성포털)
• 회차마다 퀴즈 있음 (점수 낮아도 탈락 없음)
• 진도율과 퀴즈 제출이 핵심
✔️ 교육을 듣지 않으면 지원금이 보류될 수 있습니다. 

지급 막판에 막히는 분들, 대부분 이걸 놓쳤더라고요.

✅ Q & A, 자주 묻는 질문 정리
• 통장 바꿔도 되나요?
→ 네. 동일 명의면 됩니다. 변경은 서민금융진흥원에 신고하세요.
• 주소 바뀌면요?
→ 이것도 꼭 신고 대상입니다. 관할 구청이나 복지센터 통해 가능.
• 이직했는데 괜찮나요?
→ 근로소득만 유지된다면 OK. 급여가 중위소득을 초과하지 않으면 돼요.

5. 중도해지, 얼마나 손해일까?

✅ 중도해지하면 어떻게 되나?
적립 개월 수에 따라 받을 수 있는 지원금도 달라집니다.

👉 무조건 1년 이상은 채워야 일부라도 받을 수 있습니다.

3년은 꽤 긴 시간이지만, ‘지금 10만 원 아끼자’고 포기하면
1,440만 원이 날아갑니다.
급전이 필요해도 웬만하면 유지하세요.

6. 만기엔 계획서 제출!

✅ 만기에는 '자금사용계획서' 제출 필요
36개월이 끝나면 돈이 그냥 들어오는 게 아닙니다. 

정부지원금을 받으려면 '자금사용계획서'를 제출해야 해요.

• 목적: 전세금, 학자금, 창업자금 등 자립 목적 사용 계획
• 제출 방법: 자산형성포털 또는 주민센터 방문
• 제출 시기: 만기 도래 전후 문자 안내 후
✔️ 자립 목적이면 대부분 인정되며, 너무 어렵게 쓰지 않아도 됩니다.

7. 선정이 끝이 아니라 시작

✅ 정리하면 청년내일저축계좌 선정은 끝이 아니라 시작입니다. 

계좌 개설, 저축일 관리, 근로상태 유지, 교육 이수, 해지 조건 확인, 만기 서류까지… 

모든 걸 잘 챙겨야 1,440만 원을 온전히 받을 수 있습니다.
이 글은 선정 문자 받았을 때, 다시 꼭 찾아보세요!