국민연금, 퇴직연금, 개인연금 차이점? 이것만 보면 끝!

국민연금 개인연금 퇴직연금

🗂 목차
1. 국민연금: 국민의 기본 연금
2. 퇴직연금: 직장인의 연금
3. 개인연금: 스스로 준비하는 연금
4. 세 가지 연금 비교
5. 마무리 정리

“도대체 연금이 왜 이렇게 많아? 뭐가 뭔지 모르겠어.”
은퇴 준비를 막 시작했을 때 제일 먼저 든 생각입니다.

국민연금, 퇴직연금, 연금저축… 다 연금이라면서도 하나같이 다르고, 혜택도 제각각이더라고요.
그래서! 오늘은 연금 3형제,
국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 차이점을 딱 정리해 드릴게요.
이 글 하나면 연금 개념 정리는 끝입니다.

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1. 국민연금: 국민의 기본 연금

 

✅ 국민연금: 국민이면 누구나
국민연금은 정부가 운영하는 공적연금으로, 가장 대표적이죠.

국민연금

• 만 18~60세 소득 있는 사람은 의무 가입
• 10년 이상 납부하면 60세 이후 매달 연금 수령
• 평균소득대비 40~50% 수준 수령 가능

📌 사례:
30세부터 매달 20만 원씩 30년 납부한 A씨는
65세부터 매달 약 70만 원의 국민연금을 수령합니다.
(※ 실제 수령액은 가입기간, 소득 등에 따라 달라짐)

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2. 퇴직연금: 직장인의 연금

 

✅ 퇴직연금: 회사 다닌 보상이 연금으로
퇴직할 때 받는 퇴직금을 연금형태로 바꿔서 준비하는 제도입니다.
직장인이면 대부분 가입되어 있어요.

퇴직연금

• DB형, DC형, IRP 등 다양한 방식
• 연금 수령 시 퇴직소득세 감면 가능
• 퇴직 이후 IRP로 이전해 연금으로 수령 가능
📌 퇴직소득세는 IRP로 이전해 55세 이후 연금으로 받으면 절세 효과가 있어요.
단, 연금 외로 인출하면 세금 더 내게 됩니다.

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3. 개인연금: 스스로 준비하는 연금

 

✅ 개인연금: 나만의 노후 전략
공적연금도 받고, 퇴직연금도 받더라도
그걸로는 부족할 수 있죠. 그래서 준비하는 게 개인연금입니다.

개인연금

• 연금저축펀드, 연금보험 등이 대표적
• 매년 400만 원까지 세액공제 가능
• 55세 이후 연금 수령 시 과세도 유리
📌 저는 연금저축펀드에 매달 30만 원씩 넣고 있어요.
운용 수익도 쌓이고, 연말정산도 꽤 도움이 되더라고요.

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4. 세 가지 연금 비교

 

✅ 세가지 연금의 장단점과 중요한 내용을 말씀드릴게요.

1️⃣ 국민연금은 공적연금으로 안정적이며, 기본 바탕이자 필수
2️⃣ 퇴직연금은 회사 재직 중 자연스럽게 형성
3️⃣ 개인연금은 여유 자금으로 추가 준비하는 전략 

 

📊 연금별 장단점 비교

연금운용주체 및 장단점

👉 위 표를 보면 세 가지 연금이 서로 다른 강점과 약점을 가지고 있다는 걸 알 수 있어요.
국민연금은 안정성이 높지만, 가입 기간이 짧으면 연금 수령이 어려울 수 있고,
퇴직연금은 운용 방식에 따라 성과가 달라 수령액에 변동이 생기기도 해요.
개인연금은 본인이 운용을 잘하면 큰 도움이 되지만, 직접 관리가 필요한 점은 부담이 될 수 있죠.

그래서 요즘은 세 가지 연금을 조합해서 준비하는 전략이 가장 널리 권장되고 있어요.
각 연금의 장점을 살리고, 단점은 서로 보완해 주는 방식으로요.

 

❓ 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. 연금저축이랑 연금보험은 뭐가 다른가요?
👉 연금저축은 세액공제 가능 + 펀드로 운용 가능. 수익률↑
👉 연금보험은 안정성↑ 하지만 세액공제는 안 되는 경우가 많음.
Q2. 국민연금 못 받을 수도 있나요?
👉 10년 이상 납부하지 않으면 연금 수령 불가! 일시금 반환만 가능해요.
Q3. IRP는 꼭 필요한가요?
👉 퇴직연금을 연금으로 받고 싶거나 세액공제 더 받고 싶다면, IRP 필수입니다.

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5. 마무리 정리

 

✅ 마무리 정리
✔ 국민연금 = 공적연금 (기본 중의 기본)
✔ 퇴직연금 = 직장인이라면 자동으로 준비됨
✔ 개인연금 = 스스로 준비해야 노후에 여유 생김

요즘은 이 세 가지를 모두 준비하는 게 가장 이상적이에요.
노후는 점점 길어지고, 물가는 계속 오르니까요.
저처럼 연금이 헷갈렸던 분들,
이제는 “아~ 이게 이거였구나” 하고 이해되셨길 바랍니다 😊