프리랜서 건강보험료, 왜 이렇게 많이 나올까? 계산법과 절세 팁

프리랜서건강보험료

📑 목차
1. 프리랜서건강보험료
2. 연소득별 건강보험료 예시
3. 건강보험료 절감 방법
4. 결론, 마무리

프리랜서로 첫 해를 보내고 건강보험료 고지서를 받아본 분이라면, 금액에 놀라셨을 겁니다.
저 역시 직장 생활을 접고 프리랜서로 전향했을 때, 

첫 고지서를 보고 “이게 진짜 맞아?”라는 말이 나왔죠.
그 이유는 간단합니다. 직장인 시절엔 회사가 절반 부담하던 건강보험료를, 

프리랜서는 100% 전액 본인 부담하기 때문입니다.
이 차이만으로도 보험료가 두 배가량 체감되기 때문에, 첫 부과 때 충격이 클 수밖에 없습니다.

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1. 프리랜서건강보험료

 

✅ 프리랜서는 직장가입자가 아닌 지역가입자로 분류됩니다.
건강보험공단은 다음 세 가지 항목을 종합해 보험료를 계산합니다.

프리랜서건강보험료 산정방식

📌 2025년 기준, 부과점수당 금액은 208.4원입니다.
각 항목에서 점수를 계산해 합산한 뒤, 이 금액을 곱하면 월 보험료가 산출됩니다.
여기서 재산이나 기타 소득이 많으면 점수가 급격히 늘어나고, 보험료도 크게 오릅니다.

 

☑️ 최저 보험료
→ 연소득이 336만 원 이하라면 최저 보험료가 적용됩니다.
→ 2025년 기준 월 19,780원이 하한 금액입니다.
→ 즉, 아무리 소득이 적어도 이 금액은 기본적으로 부과됩니다.
→ 프리랜서 초기에 소득이 적더라도, 이 하한선 때문에 완전히 ‘0원’은 불가능합니다.

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2. 연소득별 건강보험료 예시

 

✅ 프리랜서 건강보험료는 소득과 재산 기준으로 계산됩니다.
2024년부터는 자동차 보유는 제외됐고, 이제는 오직 소득과 부동산만 봅니다.

 

☑️ 예를 들어,

• 사업소득 3,000만 원 → 점수 약 500점
• 전세보증금 2억 원 → 점수 약 300점
• 생활수준 점수 50점
➡ 총점: 850점 × 208.4원 = 월 약 17만 7천 원
💡 주의: 실제 금액은 소득 신고 내용과 재산 자료에 따라 달라집니다.

 

✅ 예를 들어, 순수하게 소득으로만 건강보험료를 계산해 보겠습니다.

아래는 재산이 없고, 1인 가구(40세), 생활수준 점수 50점을 적용했을 때의 예시입니다.

📊 연소득별 건강보험료 계산 예시

연소득별 보험료 예시

1️⃣ 사례 1)

▪ 연소득 2,000만 원
• 소득점수: 200점
• 총점수: 200 + 50 = 250점
• 월 보험료: 52,100원
→ 최저보험료보다 높기 때문에 일반 산식이 적용됩니다.

 

2️⃣ 사례 2)
▪ 연소득 4,000만 원
• 소득점수: 400점
• 총점수: 450점
• 월 보험료: 93,780원
→ 소득이 두 배로 늘면 보험료도 거의 비례해 증가합니다.

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3. 프리랜서 건강보험료 절감 방법

 

1️⃣ 경비 증빙 꼼꼼히
→ 사업 관련 지출을 최대한 경비 처리해 소득을 줄입니다.
(장비 구입, 사무실 임대료, 업무용 소프트웨어 구독 등)
2️⃣ 재산 부담 줄이기
→ 불필요한 부동산 처분, 전세보증금 낮추기 등으로 재산 점수를 줄입니다.
3️⃣ 소득공제형 금융상품 활용
→ IRP(개인형 퇴직연금), 연금저축 가입을 통해 과세표준을 낮추면 건강보험료에도 긍정적 효과가 있습니다.
4️⃣ 소득 합산 피하기
→ 같은 세대의 가족 소득이 합산되면 보험료가 올라갑니다. 필요하면 세대 분리를 고려하세요.
5️⃣ 꼭 알아야 할 팁
→ 건강보험료는 전년도 소득·재산 기준으로 부과됩니다.
올해 소득이 줄었더라도 바로 반영되지 않으니, 필요시 ‘보험료 조정 신청’을 하세요.
→ 연금·이자·배당·임대소득도 모두 포함되니,

고지서 금액이 예상보다 크다면 이런 소득이 반영된 경우입니다.

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4. 결론, 마무리

 

✅ 프리랜서건강보험료 말만 들으면 복잡하게 느껴질 수 있어요.

하지만 핵심은 간단합니다.
• 소득과 재산에 따라 부과되고
• 조정 신청도 가능하며
• 예상보다 많이 나온다고 놀라지 마세요.

 

건보료 청구서를 보고 놀라기 전에, 미리 계산하고 준비하는 게 정말 중요해요.
프리랜서 건강보험료, 알고 있으면 불안하지 않습니다.

 

✅ 저도 프리랜서 첫 해에는 고지서 금액이 너무 커서 당황했지만,
경비처리와 세대 분리, IRP 가입으로 1년 뒤 보험료를 약 30% 줄였습니다.
처음엔 복잡해 보이지만, 구조를 알면 조정할 방법이 많습니다.