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“그동안 낸 건강보험료 환급금이 있으면, 돌려받을 수 있다는데 믿어지세요?”

저도 처음엔 반신반의했어요.
근데 진짜 있더라고요.

📝 목차
1. 건강보험 환급금이란?
2. 건강보험 환급금 신청방법
3. 놓치기 쉬운 환급 사례
4. 실제 환급금 소멸 통계
5. 결론 및 체크리스트

건강보험공단 앱에서 확인했는데, 

무려 8만 원이 제 이름으로 남아 있었습니다.
신청하니까 3분도 안 걸렸고, 3일 만에 통장 입금 완료!

가장 놀라운 건 이거예요.
이 돈, 내가 말 안 하면 아무도 얘기 안 해줍니다.
심지어 3년 지나면 자동으로 소멸돼요.

그제야 알았죠.
“아... 이거 아무도 안 알려주면 그냥 날리는 돈이구나.”

1. 건강보험 환급금이란?

우리, 월급에서 건강보험료 빠져나가는 거 알잖아요.
근데 이게 간혹 이중으로 납부되거나,
자격이 변경됐는데도 납부가 계속되면서 과오납이 생겨요.

쉽게 말하면,
“내가 실수로 더 낸 돈인데 공단이 그냥 들고 있는 것”입니다.
그런데 더 충격적인 건, 이 돈을 공단이 먼저 알려주지 않는다는 점이에요.

별도의 안내문도 없고, 문자 한 통조차 없어요.
그냥 조용히 묻혀버리는 겁니다.
아래와 같은 상황이면 환급 대상이 될 수 있어요:

📌 이렇게 생각보다 다양한 경우에 환급금이 생깁니다:
✔️ 단, 공단은 이런 걸 절대 먼저 알려주지 않아요.
✔️ 내가 아니면 아무도 챙겨주지 않는 돈이에요.

2. 건강보험 환급금 신청방법

📲 건강보험 환급금 신청방법은 이렇게!
1️⃣ The건강보험 앱 (추천!)
가장 빠르고 간단해요.
• 로그인 → 환급금 조회 → 계좌 입력 → 완료!
2️⃣ 건강보험공단 홈페이지
공인인증서 있으면 PC에서도 가능해요.
• 민원신청 → 보험료 환급금 조회 및 신청
3️⃣ 전화 신청 (1577-1000)
주민번호, 계좌번호만 준비하세요.
• 평일 09:00~18:00 접수
4️⃣ 공단 지사 방문
• 신분증과 계좌만 들고 가면 친절하게 도와줘요.

❗ 진짜 중요한 건 이거예요
1. 건강보험 환급금 신청방법은 다양하지만, 가장 중요한 건 "내가 직접" 해야 한다는 것
2. 신청 안 하면 3년 뒤 자동으로 사라진다는 점
3. 지금도 내 이름으로 숨어 있는 돈이 있을 수 있다

3. 놓치기 쉬운 환급 사례

☑️ 이런 경우도 환급됩니다
모르고 지나가는 사례가 많습니다:
1️⃣ “엄마 명의로 건강보험 내고 있었는데, 알고 보니 피부양자 등록 안 돼 있었어요. 몇 달 치를 괜히 낸 거였죠.”
2️⃣ “사업 접고도 몇 달 동안 계속 보험료 나가고 있었는데, 그 돈도 환급 대상이더라고요.”
3️⃣ “부모님 돌아가신 후 납부된 보험료, 유족이 신청하면 환급 가능하다고 해서 다녀왔어요.”

✔ 공단이 “당연히 돌려주겠지”라고 생각했다면, 오산입니다.
✔ 내가 챙겨야, 내 돈을 되찾을 수 있어요.

4. 실제 환급금 소멸 통계

📊 사람들이 얼마나 놓치고 있을까?
놀라지 마세요. 해마다 200만 명 이상이 자기 돈도 모르고 날리고 있어요.

➡️ 25명 중 1명꼴로 환급금을 날리고 있어요.
➡️ 평균 금액은 3만~5만 원, 많게는 수십만 원까지도 있어요!

💬 제 경험으로 말하자면…
엄마 보험료까지 제가 내고 있었는데,
알고 보니 피부양자 등록이 안 돼 있었어요.
몇 개월 치 보험료가 그냥 나간 거죠.
신청하니 정말 쉽게 돌려받았습니다.

단, 3년 넘은 건 못 돌려받았어요. 너무 아까웠죠.
한 가지 팁을 드리자면,
부모님 명의로도 꼭 조회해 보세요.
자녀가 대신 신청할 수 있고, 유족인 경우엔 사망자 명의 환급도 가능하거든요.
이건 진짜 아무도 안 알려줘요.

5. 결론 및 체크리스트

✅ 마무리 체크리스트

💬 결론 : 마무리 한마디
정말 놀라운 건,
이런 걸 말해주는 사람은 없다는 거예요.
공단도 조용하고, 회사도 말 안 해주고,
그냥 3년 지나면 “없던 일” 되는 겁니다.
"건강보험환급금 신청방법", 오늘 딱 한 번만 확인해 보세요.
혹시 내 통장에 들어올 돈이 기다리고 있을지 몰라요.

“노인기초연금은 65세 넘으면 그냥 주는 거 아냐?”
저도 그렇게 알고 있었습니다.

목차 
1. 노인기초연금이란?
2. 소득인정액 기준
3. 국민연금 수급 할 경우
4. 신청 방법과 주의사항
5. 결론

그런데, 막상 어머니 신청 도와드리려다 알게 됐습니다.

생각보다 까다롭더군요.
연금이란 이름이 붙어도, 노인기초연금은 '누구나 받는' 제도가 아니에요.

어르신들한테 주는 연금이면 당연히 쉽게 받을 수 있을 줄 알았는데,

막상 신청 도와드리려다, ‘소득인정액’이라는 말에 멈칫했죠.
"그게 뭐지? 하는 생각이 드는거에요."

노인기초연금은 소득과 재산, 이 두 가지 기준을 충족해야 받을 수 있어요.
그럼, 어떻게 계산되고 누가 받을 수 있는 걸까요? 

제가 겪은 내용을 중심으로 풀어볼게요.

1. 노인기초연금이란?

📊 노인기초연금은 65세 이상 어르신들께 국가가 매달 드리는 ‘노후 소득 보장 연금’입니다. 

생활이 어려운 어르신에게는 굉장히 중요한 소득원이죠. 

특히 국민연금 수령액이 적은 분들에게는 필수입니다.

단, 소득과 재산이 일정 기준 이하여야 해요.

단순히 나이만 넘긴다고 되는 게 아니라,
재산까지 따져보는 제도라는 점에서
생각보다 까다롭습니다.

📊 2025년 노인기초연금, 얼마나 받나요?

•  단독 수급자 → 월 342,150원
•  부부 수급자 → 월 684,300원 (두 명 모두 받을 경우)

✔️ 매년 물가 반영으로 조금씩 오르지만
✔️ 국민연금처럼 납입기간 따라 달라지진 않아요

2. 소득인정액 기준

🤔 소득인정액? 처음 듣는 말이었죠
‘소득인정액’은 말 그대로 정부가 판단하는 가상 소득이에요.
실제 월급뿐 아니라 전세금, 자동차, 부동산까지 포함해서
소득처럼 계산합니다.

예를 들어,
전세보증금 1억 원이 있다면
➝ 월 약 33만 원의 소득으로 계산됩니다.

📌 그래서 연 소득 수익이 거의 없는데도,

노인기초연금에 탈락했다고 하시는 분들이 계시는 이유입니다.

이렇게, 재산을 소득으로 환산하여 소득인정액을 넘기면 탈락할 수도 있습니다.

📊 2025년 소득인정액 기준은 이렇습니다

✔️ 기준 이하이면 전액 지급 가능
✔️ 살짝 넘으면 일부 감액 수급 가능

📌 중요 포인트
• 재산 여부는 직접 계산할 필요 없습니다. 공단에서 자동으로 계산해줍니다.

• 재산도 기본 공제가 되는 부분이 많으니 포기하지 말고, 신청을 해보는 게 중요합니다.
• 소득인정액은 복잡하게 따질 필요 없이, 서류만 제출하면 알아서 심사가 됩니다.

3. 국민연금 수급 할 경우

📊 국민연금 수령자는 무조건 탈락일까요?
아닙니다. 실제로 국민연금도 받고, 노인연금도 받는 분 많아요.
다만, 국민연금 월 수령액이 많으면 감액될 수 있죠.
예시로 계산해볼게요.

👉 실제로 65세 이상의 약 67%가 노인기초연금 수령자로,
그 중에서 80% 이상이 국민연금과 함께 받고 있습니다.

👉 계산 없이 미리 포기하지 마세요!

4. 신청 방법과 주의사항

1️⃣ 신청 방법도 어렵지 않아요
• 언제? 65세 생일 1개월 전부터
• 어디서? 주민센터, 국민연금공단, 복지로 홈페이지

2️⃣ 필요 서류
• 신분증
• 통장 사본
• 가족관계증명서
• (있는 경우) 부동산·예금 등 재산 내역

3️⃣ 주의할 내용:
• 자동차, 부동산 많으면 불리
• 부부는 소득과 재산을 합산해 심사

5. 결론

📊 노인기초연금 먼저 신청하는 게 진짜 중요해요
“어차피 안 되니까 포기하자”는 분들 많습니다.
근데 신청해보니 생각보다 되는 경우 많더라고요.

저희 어머니도 처음엔 “나는 해당 없겠지” 하셨는데요.
막상 신청해 보니 노인기초연금 전액 수급 받게 되셨습니다.
계산은 복잡해도, 절차는 생각보다 간단하니까
망설이지 말고 꼭 한번 신청해보세요.

특히 국민연금 수급자도 기준만 맞으면 받는 경우 많고요.
국민연금공단 홈페이지나 복지로에서 모의 계산 해보는 걸 꼭 추천드립니다.
그 한 번의 신청이,
노후를 훨씬 여유롭게 만들 수도 있습니다.

실업급여 외에 최대 150만 원 더 받을 수 있는,
조기재취업수당 알고 계셨나요?

📌 목차
1. 조기재취업수당이란?
2. 수당 받을 수 있는 조건은?
3. 얼마 받을 수 있나요?
4. 신청 시기와 방법
5. 실제 수령 후기
6. 수당 못 받는 케이스
7. 마무리 정리

실업급여만 챙기고 끝났다고요?
그럼 150만 원짜리 기회를 놓치신 걸지도 몰라요.

많은 분들이 모르는 제도, ‘조기재취업수당’입니다.
사실 저도 최근에 알았어요.
실업급여 받고 재취업한 친구가 “수당 150 받았다”는 말에
‘그게 뭔데?’ 싶어서 찾아봤죠.

결론은 간단했어요.
“받을 수 있는데 신청 안 하면 못 받는 돈.”

조건만 맞으면, 이건 진짜 ‘보너스’입니다.

1. 조기재취업수당이란?

조기재취업수당은 꼭 챙기셔야 합니다
한마디로 말하면,
실업급여를 절반만 받고 일찍 취업한 사람에게 주는 ‘취업 보너스’로,
‘다시 일해서 고맙다’는 의미로 정부가 주는 격려금이에요.

• 정식 명칭: 재취업수당
• 많이 부르는 이름: 조기재취업수당

실업 중엔 생계 지원 제도(실업급여),
취업 후엔 격려금 제도(재취업수당)
→ 둘 다 챙길 수 있어요!

일찍 재취업하고 복귀하면서 받지 못하게 된,  

실업급여 중에서 최대 150만 원까지

추가 보너스를 주는 거라고 생각하시면 되세요.

2. 수당 받을 수 있는 조건은?

✅ 받을 수 있는 조건은? (3가지만 기억하세요)

조건은 단순하지만 3가지를 모두 충족해야 해요.

가장 중요한 조건은 실업급여 수급기간 중,

절반 이하로 수령하고 취업했을 때 지급됩니다.

📌 예를 들어 설명할게요.
• 120일 수급 대상자가 60일 이하로 받고 취업했다면? → 가능!
• 반대로 거의 다 받고 막판에 취업했다면? → 불가!
📌 실업급여를 너무 많이 받고 재취업하면 이 수당은 못 받는다는 점, 꼭 기억하세요.

3. 얼마 받을 수 있나요?

✅ 실제로 얼마나 받을 수 있나요?
남은 실업급여의 60%를 기준으로 지급되며,
최대 150만 원까지 받을 수 있어요.

📌 실업급여를 끝까지 다 받는 것이 실제적으로 금액은 더 큽니다.
하지만 중간에 취업하면 ‘남은 실업급여의 일부’를
보너스처럼 따로 한 번에 받을 수 있는 거예요.

즉, 일찍 취업하면 남은 돈을 한꺼번에 정리해서
‘조기재취업수당’으로 주는 방식인 거죠.
완전 이득은 아니더라도,
"어차피 취업할 거였다면 이 수당이라도 받는 게 낫다!"는 생각이 들어요.

4. 신청 시기와 방법

✅ 신청 시기 놓치면? 못 받습니다
신청 타이밍도 중요한데요.
12개월 이상 근무한 뒤, 이직일로부터 2년 이내에 신청해야 합니다.

📌 예를 들어,
2024년 6월 1일 퇴사 후 실업급여받았다면
→ 2025년 6월 1일부터 신청 가능(1년이 지난 시점)
→ 2026년 5월 31일까지는 꼭 신청해야 받을 수 있어요!

📊 신청 방법도 어렵지 않아요
1️⃣ 고용보험 홈페이지 접속
2️⃣ 로그인 후 ‘재취업수당 신청’ 클릭
3️⃣ 재직증명서, 급여명세서 등 업로드
4️⃣ 보통 3~4주 내 지급
✔ 퇴사할 필요 없이 재직 중에도 신청 가능
✔ 고용센터 직접 방문해도 OK

5. 실제 수령 후기

✅ 조기재취업수당 직접 신청해 봤습니다
저는 실업급여를 50일 정도만 받고 중소기업에 취업했어요.

정말 정신없이 1년을 일하다가 우연히 이 제도를 알게 됐고,
홈페이지에서 서류 몇 개 올렸더니...
3주 후, 150만 원 입금!
이건 진짜 ‘보너스’라는 표현이 딱이에요.
안 받았으면 아마 두고두고 아까워했을 겁니다.

6. 수당 못 받는 케이스

✅ 이런 분들은 받을 수 없어요
• 실업급여를 절반 넘게 받은 경우
• 1년 미만 재직한 경우
• 재취업 후 중간에 이직한 경우
• 프리랜서·1인사업자 등 고용보험 가입 아닌 형태
💡 조건 안 맞으면 자동 탈락될 수 있으니까 미리 확인하세요!

7. 마무리 정리

✅ 마무리 한마디
실업급여만 받고 끝내지 마세요.
조기재취업수당은 ‘빠른 복귀’에 대한 감사 표시입니다.
놓치면 아까운 150만 원,
받을 수 있다면 반드시 챙기세요.

받는 순간, “이걸 왜 이제 알았지?” 싶을 거예요.
조건만 맞는다면,
꼭! 신청하세요.

"사직서 냈는데 실업급여 받을 수 있나요?”
퇴사 후 3일 차, 현실은 생각보다 빨랐습니다.

목차  
1. 실업급여신청 전 확인사항
2. 실업급여신청방법 5단계  
3. 실업급여는 얼마나 될까?  
4. 실업인정일, 차수별 확인사항
5. 실업급여신청방법 요약정리

아침에 늦잠을 자고, 점심은 라면으로 때웠어요.
그러다 문득 떠올랐습니다.

“실업급여 신청은 어떻게 하는 거…?”
알고 보면 복잡하지 않지만,
처음에는 막막한 실업급여신청방법.

저처럼 경황 없던 분들도 차근차근 따라 할 수 있도록
완전 초보자의 시선에서 정리해봤습니다.

1. 실업급여신청 전 확인사항

✅ 처음에 서류부터 들고 고용센터로 달려가는 분들 계신데요,
그전에 이 3가지는 무조건 먼저 확인하세요.

📌 특히 자발적 퇴사는 정당한 사유가 없으면 수급이 안 됩니다.
저는 치료확인서를 제출해서 겨우 인정받았어요.

2. 실업급여신청방법 5단계 

🧭 실업급여신청 이렇게 진행하세요
절차만 보면 총 5단계입니다.
방문 없이도 대부분 온라인으로 처리할 수 있어요.
1️⃣ 워크넷에 구직신청하기
• 단순 회원가입은 안 됩니다.
• 이력서 등록하고, 구직활동 클릭까지 해야 인정!
2️⃣ 고용보험 사이트에서 신청
• ‘실업급여 신청’ 누르면 자동으로 교육 일정도 잡혀요.
3️⃣ 수급자격 교육 수강
• 온라인 강의로 1시간 이내 수료 가능
• 끝나면 실업인정일이 자동 생성됩니다.
4️⃣ 실업인정일에 구직활동 제출
• 온라인 출석 가능
• 이력서 제출, 면접 신청, 워크넷 활동 캡처 등 인정
5️⃣ 차수별 지급 진행
• 4주마다 반복
• 빠지면 해당 차수 급여는 못 받습니다

3. 실업급여는 얼마나 될까?

생각보다 적다고 실망하거나, 반대로 많다고 안심하면 안 됩니다.
본인의 평균 임금과 근속 기간에 따라 달라져요.

✅ 2025년 실업급여 수급 기준 요약
계산식: 퇴직 직전 3개월 평균임금의 60%
상한액: 66,000원/일
하한액: 64,192원/일 (최저임금 10,030원 × 8시간 × 80%)
지급일 수: 일반적으로 90~240일, 근속연수·연령·퇴직 사유에 따라 달라짐
지급 주기: 4주마다 실업인정일 기준으로 지급됨

📊 월 평균임금 별 예상 수급액

📊 제 경우, 평균임금이 250만 원대였어요.
→ 하루 64,192원 × 28일 = 약 1,797,380원/월,
→ 4개월 동안 총 약 718만 원 받았습니다.

📌 요약하자면:
• 하한액(64,192원)과 상한액(66,000원) 사이에 실제 수급액이 결정됩니다.
• 근속 중 임금 수준에 따라 더 낮은 임금이라도 최소 하한액은 보장,
높은 임금이라도 상한액 이상은 없습니다.

📊 수급 일수별 실업급여 총액 (2025년 기준)

📌 저처럼 월평균 임금이 중간 정도였다면,
총 4개월간 약 700~750만 원 정도 수급 가능합니다.
생활비, 건강보험료 내는 데 큰 도움이 됐어요.

4. 실업인정일, 차수별 확인사항

✅ 실업급여신청 이후에 끝이라고요?
아닙니다.
진짜 중요한 건 그다음! 바로 ‘실업인정일’입니다.

📌 실업인정일이란?
“나 아직 실업 상태예요”
이걸 고용센터에 공식적으로 알리는 날입니다.
이 날에 내가 실업 상태라는 걸 증명해야
해당 기간 동안의 실업급여가 지급됩니다.

✅ 실업급여는 한 번에 몰아서 주는 게 아닙니다
실업급여는 차수제로 운영돼요.
즉, 4주마다 한 번씩 실업인정일을 기준으로
"지금도 실업 상태고, 구직활동도 하고 있다"는 걸 확인받아야 합니다.

📊 실업인정일과 차수제

📝 예를 들어 1차 인정일이 6월 1일이었다면,
다음 실업인정일은 6월 29일쯤으로 자동 설정됩니다.

📂 어떤 걸 구직활동으로 인정해 주나요?
생각보다 인정 범위가 넓어요.
이력서만 제출해도, 워크넷에서 입사지원한 캡처만으로도 인정받을 수 있어요.

📊 저는 워크넷에서 이력서 2건 제출 후 캡처해서 매번 인정받았습니다.
어렵지 않아요. 기록만 꼼꼼히 남기면 됩니다.

❌ 실업인정일을 놓치면?
한 번만 빠져도 그 차수 수급은 무효입니다.
그리고 정당한 사유 없으면 재지정도 어렵고, 전체 수급일수도 줄어들 수 있어요.

📌 치료확인서, 가족 상 등 정당한 사유가 있다면 인정될 수 있니,
해당 시점에 즉시 고용센터에 문의하세요!

5. 실업급여 요약정리

✅ 실업급여 초보자용 요약정리
✔️ 회사가 ‘이직확인서’ 등록했는지 꼭 확인
✔️ 워크넷에 구직신청까지 완료해야 인정
✔️ 온라인 교육은 빨리 완료할수록 유리
✔️ 실업인정일은 4주마다, 구직활동 증명은 필수

실업급여 신청을 너무 어렵게 느껴질 필요 없습니다.
제 경험처럼 하나씩 순서만 지키면 누구나 받을 수 있어요.
퇴사 후 생계가 막막하신 분들, 이 글이 작은 희망이 되기를 바랍니다.

세금 너무 많이 냈다”… 그거, 연금저축 소득공제로 돌려받을 수 있어요
저도 처음엔 몰랐어요.

📌 목차
1. 소득공제용연금저축
2. 세금환급은 얼마나 되나요?
3. IRP랑 뭐가 달라요?
4. 가입 전에 꼭 알아야 할 팁
5. 결론: 이렇게 활용하세요

연말정산에서 세금 왕창 떼이고 나서야 알았죠.
‘이걸 미리 알았더라면…’ 하는 아쉬움, 
그게 바로 연금저축 소득공제였습니다.

지금부터 아주 쉽게,
누구나 이해할 수 있도록
제가 직접 경험하고 깨달은 내용을 알려드릴게요.

1. 소득공제용연금저축

말 그대로, 세금 깎아주는 연금저축이에요.
노후 대비용 통장이면서, 동시에 연말정산 환급용 무기죠.

📍 매달 30만 원씩 넣으면,
연말에 세금 환급받고, 55세 이후엔 연금으로 받습니다.
노후 준비 + 세금 절약, 딱 이 두 마디면 설명 끝이에요.

👉 특히, 55세 전까지 유지하면 세금 혜택을 고스란히 챙길 수 있어요.
단, 연금 수령 전에는 중도 인출을 피하는 게 좋아요.
‘노후 자금’이라는 원래 목적을 잊지 말아야 하거든요.

2. 세금환급은 얼마나 되나요?

가장 궁금한 건 ‘얼마나 세금환급으로 돌려받느냐’죠?

💡 저는 첫 해에 60만 원 환급받았고, 그 돈으로 부모님 외식시켜 드렸어요.
이 정도면 꽤 괜찮은 혜택 아닐까요?

📌 세액공제율은 소득에 따라 달라져요.
총 급여 5,500만 원 이하라면 16.5%가 적용되지만, 

그 이상이면 13.2%로 낮아집니다.

그리고 세액공제는 ‘환급’이라서, 실제로 돈으로 돌려받을 수 있어요.
단순히 소득에서 빠지는 공제보다 훨씬 실질적인 절세 효과가 큽니다.

3. IRP랑 뭐가 달라요?

둘 다 세액공제가 되지만, 조건과 구조가 조금 달라요.

✅ 연금저축 + IRP 둘 다 가입하면 최대 700만 원 공제 가능
→ 세금 최대 115만 원 돌려받을 수 있어요!

💬 저는 증권사 연금저축 계좌로 ETF에 투자하고,
IRP는 퇴직금 보관용으로 채권형 펀드에 넣어 운용하고 있어요.
이렇게 분산하면 수익성과 안정성 둘 다 챙길 수 있더라고요.

4. 가입 전에 꼭 알아야 할 팁

1️⃣ ❌ 중도해지하면 세금 토해냅니다
o 55세 이전에 해지하면 환급받았던 세금 다 토해냅니다.
o 거기다 16.5% 기타 소득세까지 더 나와요.

2️⃣ 📈 투자 성향에 따라 선택
o 은행: 예금형 (안정적이지만 수익 낮음)
o 증권사: ETF/펀드 (수익 높지만 원금보장 X)
👉 저처럼 비교적 젊고 투자 경험이 있다면, 증권사 계좌에서 ETF를 활용하는 게 더 유리할 수 있어요.
반면 보수적인 분들은 예금형이 마음이 편하실 수도 있겠죠.

3️⃣ 세금 환급 극대화 전략

📍 납입한 금액은 연금 수령 시 과세 대상이지만,
현재 시점에서는 세액공제로 실질 부담이 줄기 때문에
복리 효과까지 누릴 수 있는 구조예요.

5. 결론: 이렇게 활용하세요

✅ 결론: 소득공제용연금저축 이렇게 활용하세요!
✔ 매년 400만 원 납입하면 세금 60만 원 이상 환급
✔ IRP 추가하면 더 많은 혜택 가능
✔ 저는 연금저축은 ETF에, IRP는 채권펀드에 넣고 있어요.
→ 위험은 낮추고 수익은 늘리는 방식이죠.

📌 처음 시작할 땐 막막했지만,
지금은 ‘이걸 왜 이제야 알았을까’ 싶을 정도로 대만족 하고 있어요.
한 달 30만 원 정도면 충분하니, 무리 없이 시작할 수 있습니다.

지금, 바로 시작하세요.

"당신은 지금 어떤 선택을 하시겠어요? 연금저축? IRP? 아니면 둘 다?"
직장생활을 막 시작했을 때, 제 머릿속엔 이 질문이 맴돌았습니다. 

목차
1. 연금저축 vs IRP, 차이는?
2. 투자 상품 선택의 자유도는?
3. 미국 투자 상품
4. 국내 투자 상품
5. 중도 해지, 인출 조건과 세금은?
6. 결론, 마무리!

노후 준비는 해야 한다고 하는데, 뭘 먼저 해야 하는지, 

왜 해야 하는지도 잘 모르겠더라고요. 

주변 사람들도 하나같이 '무조건 해야 해!'라고 말은 하는데 정작 어떤 걸 얼마나, 

어떻게 하면 좋을지 알려주는 사람은 없었습니다.

그래서 오늘은 제 경험을 바탕으로, 

두 상품의 차이점과 실질적인 혜택을 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 정리해 드릴게요. 

복잡한 용어는 최소한으로, 실속 정보만 쏙쏙 골라 담았습니다.

제 경험과 데이터를 바탕으로 알려드릴게요.

1. 연금저축 vs IRP, 차이는?

저는 처음엔 연금저축만 했어요. 

그런데 연말정산에서 환급받고 나서 '어라?' 싶더라고요. 

IRP까지 추가하니까 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있었고, 

환급액도 훨씬 많아졌습니다.

💰 세액공제 실전 예시
• 연금저축 600만 원 납입 → 약 79만 원 환급 (세율 13.2%)
• 연금저축 600만 원 + IRP 300만 원 → 약 148만 원 환급 (세율 16.5%)

🔍 이걸 모르고 그냥 지나치면, 수십만 원씩 놓치게 되는 셈이죠.
이건 직접 해보면 체감이 옵니다. 

환급받은 돈으로 ETF에 재투자하면 복리의 힘이 더 강력해지거든요.

2. 투자 상품 선택의 자유도는?

✅ 투자 성향에 따라 선택이 달라지며, 투자 방식도 완전히 달라요.

연금저축은 ETF, 리츠 등 다양한 상품에 직접 투자할 수 있어요.

저는 연금저축으로는 S&P 500 ETF에 투자하고 있어요. 

평균 수익률은 연 8~9%로 나쁘지 않았습니다.

반면 IRP는 예금이나 채권처럼 안정적인 자산에 자동 배분되는 경우가 많아요. 

수익률은 낮지만 손실 위험도 적죠. 

그래서 저는 IRP는 예금 중심, 연금저축은 ETF 위주로 분산 투자 중이에요.

📌 이런 분들께 추천해요:
• 공격형 투자자 → 연금저축
• 보수형 투자자 → IRP

3. 미국 투자 상품

연금저축 vs IRP로 투자할 수 있는 미국 상품은? 

저는 미국 ETF에 관심이 많아서 연금저축 계좌로 S&P 500 ETF를 몇 년째 운용 중이에요. 

2024년 수익률은 10% 가까이 나왔고, 

장기적으로 물가 상승률 이상은 충분히 기대할 수 있었죠.

하지만! 연금저축은 ETF나 리츠 같이 공격적인 투자가 가능한 반면, 

IRP는 안전형 위주 상품이 많아서 수익률은 낮지만 안정성은 높습니다.

🔎 2024년에 인공지능, 2차전지 테마도 핫했지만 너무 높은 수익률만 쫓기보다는, 

저는 10% 정도만 테마형에 투자하고 나머지는 미국 ETF나 글로벌 펀드로 운용 중입니다.

4. 국내 투자 상품

그럼 한국 시장 상품은? 

연금저축 vs IRP 국내 투자 상품도 은근히 매력 있어요. 

2024년엔 배당주 펀드나 우량 가치주 중심의 펀드가 괜찮은 수익률을 보여줬습니다.

💡 미국보다 수익률은 낮지만, 환율 리스크가 없고 안정적으로 운용 가능해서,

"연금의 절반 정도는 국내 펀드로 돌리는 것도 좋겠다"는 판단을 했습니다.

5. 중도 해지, 인출 조건과 세금은?

⛔ 중도 해지? 생각보다 세금이 큽니다
• 연금저축은 해지 시, 세액공제받은 금액에 대해 16.5% 기타 소득세가 붙습니다.
• IRP는 원칙적으로 중도 해지가 불가능하지만,

주택 구입·실직·의료비 등 특별한 사유가 있을 땐 가능합니다.

저는 예전에 급하게 해지할 뻔했는데, 세금계산하고 기겁했어요. 

그 후론 아예 손도 안 댑니다.

📊 연금 수령 시 세금은?

일반 소득세 16.5%보다 훨씬 낮은 세율이죠. 그래서 무조건 연금 형태로 수령하는 게 유리합니다.

세액공제 혜택도 받고, 수령할 땐 일반 소득세보다 낮은 세율로 연금으로 받을 수 있는 구조. 

이건 무조건 활용해야죠.

6. 결론, 마무리!

🎯 결론: 저는 이렇게 투자합니다
• 연금저축: 600만 원 납입, 미국 ETF 중심 투자
• IRP: 300만 원 납입, 예금·채권 위주 분산
• 총 세액공제 900만 원 → 최대 148만 원 환급

👉 하나만 고르기보단, 둘 다 적절히 활용하는 게 핵심입니다.
당신도 오늘부터 차근차근 준비해보세요. 

생각보다 든든하고, 나중에 ‘잘했다’는 말이 절로 나올 거예요.

처음 건강보험고지서를 받아본 날, 눈을 의심했어요.
직장 다닐 땐 월급에서 자동으로 빠지니까 몰랐는데, 

퇴사 후 지역가입자가 되니 금액이 확 뛰더라고요.

"이게 진짜 맞아? 나 혼자만 손해 보는 거 아니야?" 하는 생각이 들었습니다.

📌목차
1. 건강보험료계산 기본 구조
2. 직장가입자 계산방식
3. 지역가입자 계산방식
4. 장기요양보험료 부과
5. 피부양자 제도 완전 분석
6. 마무리 요약 및 전략

이처럼, 건강보험료로 한 달에 10만 원을 내는 사람도 있고, 20만 원 넘게 내는 사람도 있죠.
처음엔 ‘돈을 많이 벌고, 소득이 많아서 그렇겠지’ 정도로 생각했어요.

👉 사실 알고 보면 이건 구조의 차이였어요.
건강보험은 ‘누가 가입자냐’에 따라 계산 방식이 완전히 달라집니다.
특히 직장가입자와 지역가입자, 이 둘은 보험료 산정 방식 자체가 다르죠.

1. 건강보험료계산 기본 구조

✅ 건강보험료계산 근본부터 다르다?
우리 모두 의무적으로 가입해야 하는 국민건강보험.
하지만 ‘얼마를 내느냐’는 두 가지 가입 유형에 따라,

건강보험료는 크게 이렇게 달라집니다.

• 직장가입자: 급여 기준, 회사가 절반 부담
• 지역가입자: 소득 + 재산 모두 반영, 세대 기준

2. 직장가입자 계산방식

✅ 직장가입자: 월급만 기준, 회사가 반 내줌
직장 다니는 분들은 건강보험료 계산이 아주 간단해요.
2025년 기준 건강보험료율은 급여 기준으로 7.09%의 보험료가 부과되고,
이 중 절반은 회사가 부담해 줍니다.

📌 예시
• 월급: 300만 원
• 계산: 300만 원 × 7.09% × ½ = 약 106,350원
• 여기에 장기요양보험료 12.95% 추가
→ 총 납부액: 약 120,130원
💡 즉, 월급이 기준이라 재산이나 가족 수는 전혀 영향 없음!

3. 지역가입자 계산방식

✅ 지역가입자: 소득, 재산, 가족 수까지 다 따져요
문제는 이쪽이에요.
자영업자, 프리랜서, 은퇴자 등은 대부분 지역가입자인데요,

건강보험료 계산이 정말 복잡합니다.
점수제를 써요.
그 총점에 ‘점수당 금액’을 곱해서 보험료를 정합니다.

• 소득, 재산 등을 점수화 → 총점
• 총점 × 점수당 금액(2025년 기준 208.4원) = 건강보험료

📌 예시
• 총점: 810점
• 점수당 금액(2025년): 208.4원
→ 건강보험료: 810 × 208.4 = 168,804원
→ 장기요양보험료 약 21,866원 추가
→ 총 납부액: 약 190,670원
😱 동일한 소득인데도 지역가입자는 훨씬 많은 보험료를 내게 되는 거죠.

4. 장기요양보험료는 따로 부과

✅ 장기요양보험료, 따로 붙는 거 아셨어요?
이건 많은 분들이 간과하는 부분인데요.
건강보험료의 12.95%가 별도로 부과됩니다.

📌 매달 고지서에 같이 청구되니 꼭 포함해서 계산해야 해요!

5. 피부양자 제도 완전 분석

✅ 직장가입자는 ‘피부양자 등록’ 가능
가족을 ‘피부양자’로 등록하면, 조건만 충족하면 무료로 보험혜택 제공됩니다.
예를 들어, 소득 없는 배우자나 자녀는 추가 부담 없이 피부양자로 등록 가능하죠.

📌 피부양자 조건은 매년 소득 신고 후 자동 심사됩니다.

✅ 지역가입자에겐 피부양자 개념이 없습니다.

지역가입자는 가족도 ‘납부 대상’
가족 모두를 하나의 세대로 보고 소득과 재산을 합산해서 계산합니다.
✔️ 가족이 많을수록 보험료도 올라감
✔️ 전입신고로 세대 분리하면 보험료 줄일 수 있음
📌 세대분리를 통해 보험료를 줄이는 전략도 일부 있습니다.

6. 마무리 요약 및 전략

내가 지역가입자인지, 직장가입자인지도 모른다면?
✔️ 직장에 소속돼 있고, 월급을 받는다면 '직장가입자'
✔️ 프리랜서, 자영업, 퇴사 후 무직 상태라면 '지역가입자'
💡 국민건강보험공단 홈페이지의 모의 계산기에서 직접 확인해 보세요.
경감 신청이나 이의신청도 가능합니다!

🔍 개인 꿀팁
저도 퇴사 후 처음 지역가입자로 전환되었을 때,
‘이게 무슨 말도 안 되는 금액이지?’ 싶었어요.
하지만 구조를 알고 보니 이해가 가더라고요.

혹시 본인의 보험료가 과도하다 느껴지신다면,
👉 국민건강보험공단 고객센터나 모의계산기에서 꼭 확인해보세요.
경감 신청도 가능하니까요.

“퇴직하고 나면 퇴직금으로 뭘 먼저 하지?”
막상 퇴직이 다가오면, 가장 먼저 떠오르는 질문입니다.

🧭 목차
1. 퇴직연금수령방법 고민하는 이유?
2. 수령 방식 비교 (일시금 vs 연금)
3. 세금 줄이는 똑똑한 방법
4. 수익률을 높이는 IRP 운용 팁
5. 결론: 당신에게 맞는 선택은?

저도 퇴사 직전 이런 고민을 했었죠.
‘한 번에 받는 게 나을까? 아님 연금처럼 나눠 받는 게 더 이득일까?’
그 결정 하나로 세금이 몇백만 원씩 달라질 수 있고,
노후 자금의 안정성도 크게 갈리거든요.

1. 퇴직연금수령방법 고민하는 이유?

2023년 기준 한국인의 기대수명은 83.5세.
60세에 은퇴하면 무려 20년 이상 노후를 버텨야 해요.

그런데 퇴직금 1~2억 원을 한 번에 쓰면
10년 안에 바닥날 수 있다는 통계도 있어요.
그래서 요즘은 퇴직금을 ‘연금화’하는 사람들이 늘고 있죠.

2. 수령 방식 비교 (일시금 vs 연금)

퇴직금을 받을 때는 두 가지 방식이 있어요.

일시금 vs 연금 수령방식 중에 뭐가 더 유리할까요?

✅ 일시금 수령
퇴직금 전액을 한 번에 받는 방식이에요.
당장 큰돈이 생기니까 기분은 좋지만, 세금이 만만치 않아요.
• 세금은 즉시, 한 번에 납부
• 목돈이 필요할 때 유리

📌 예시: 퇴직금 1억 원 → 세금 약 1,000만 원

장점)
• 창업, 부동산 등 활용 가능
• 유동성 확보
 단점)

• 세금 부담 큼
• 계획 없이 쓰면 금방 소진

✅ 연금 수령
• IRP 계좌로 이체 후, 10년 이상 분할 수령
• 퇴직소득세 30% 감면 가능
• 투자 운용으로 복리 효과 가능
📌 예시: 퇴직금 1억 원 → 세금 약 500만 원

장점)
• 세금 절약
• 노후 생활 안정성 ↑
• 장기 운용 가능
단점)
• 긴급한 자금 인출 어려움
• 시장 상황에 따라 수익 변동

👉 결론: 세금을 줄이고 안정적인 노후를 원한다면 ‘연금 수령’이 유리합니다.

3. 세금 줄이는 똑똑한 방법

세금 줄이려면 꼭 기억하세요:
1. 퇴직금을 IRP 계좌로 이체해 연금 형태로 수령
2. 10년 이상 분할 수령
3. 연 700만~900만 원까지 추가 납입 시 세액공제도 가능!

💡 팁: 이미 월급 받을 때 세금은 충분히 냈잖아요?
퇴직 후에는 합법적으로 줄일 수 있는 세금은 줄이는 게 이득이죠!

4. 수익률을 높이는 IRP 운용 팁

IRP 운용, 어떻게 해야 수익률이 오를까요?
많은 분들이 IRP를 예금처럼 묻어두기만 해요.
그런데 요즘은 물가도 오르고, 이자율도 낮잖아요?

✔ 너무 보수적으로 운용하지 말기
• 예금만 넣어두면 실질 자산 가치 하락

📌 예금만 넣으면 실질 가치는 오히려 줄어들 수 있어요.

✔ 중도 인출은 되도록 피하기
채권형 펀드, ETF 등 분산 투자를 꼭 고려해 보세요.

5. 결론: 당신에게 맞는 선택은?

퇴직연금수령방법 중에 당신에게 맞는 방식은 어떤게 있을까요?

저는 결국 연금 수령을 택했어요.
매달 안정적인 수입이 들어오고, 세금도 절감되니까 마음도 편안해졌어요.
당신은 어떤 선택을 하시겠어요?

댓글로 공유해 주세요! 😊

"연말정산 때마다 수백만 원씩 빠져나가는 세금, 막을 수 있는 방법은 없을까?"
저도 그랬어요. 매년 연말만 되면 세금 고지서에 깜짝 놀라곤 했죠.

📌 목차
1. 개인연금 세액공제란?
2. 연금저축 vs IRP 차이
3. 경험담으로 보는 절세 효과
4. 세액공제 시 중요사항
5. 정리 및 결론

그런데 어느 날 지인이 말하더군요.
"연금저축이랑 IRP 가입하면 세금 돌려받을 수 있어!"

그 말을 듣고 반신반의로 시작했던 개인연금 세액공제.
지금은 매년 100만 원 넘는 세금을 아끼고 있습니다.

1. 개인연금 세액공제란?

개인연금세액공제 도대체 뭘까요?
간단해요.
국가가 '노후 준비를 잘한 사람에게는 세금을 깎아줄게'라고 하는 거죠.

연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에 돈을 넣으면, 

연말정산 때 일정 금액만큼 세금을 깎아주는 제도입니다.
그럼 얼마나 깎아줄까요?

✅ 세액공제 계산 예시

💡 연금저축과 IRP를 합쳐서 최대 900만 원까지 세액공제받을 수 있어요!
이거, 진짜 꽤 큽니다.
10년만 유지해도 1,000만 원 넘게 절세 가능하니까요.

2. 연금저축 vs IRP 차이

🧐 연금저축 vs IRP, 뭐가 다를까?
이 둘은 목적은 같지만 가입 조건과 구조가 조금 달라요. 

아래 표로 정리해볼게요.

둘 다 장점이 있어요.
연금저축은 누구나 접근 가능하고 유연성 있고,
IRP는 공제 한도가 더 크고 퇴직금도 함께 관리할 수 있어요.

3. 경험담으로 보는 절세 효과

💬 경험을 나누자면
저는 몇 년 전까지만 해도 세금 돌려받는 법을 몰랐어요.
그냥 고지서 나오는 대로 납부했죠.

그런데 친구 추천으로 연금저축과 IRP에 가입하고
연말정산 전 추가 납입까지 했더니,
한 해에 120만 원 가까이 세금을 돌려받게 됐습니다.

그 돈으로 다음 해 연금저축에 또 넣고, 그게 다시 공제가 되고…
이렇게 선순환이 되더라고요. 진작 할 걸 그랬어요.

4. 세액공제 시 중요사항

⚠️ 주의해야 할 중요사항도 있어요

세액공제 혜택이 좋다고 해서 막무가내로 가입하면 안 돼요.
중도 해지하면 그동안 받았던 세액공제를 토해내야 할 수도 있습니다.

• 최소 5년 이상 유지해야 불이익 없이 연금 수령 가능
• 연금으로 받을 때에도 소득세 일부 발생
• IRP는 중도 인출이 거의 불가능하므로 신중하게

5. 정리 및 결론

✅ 개인연금세액공제 정리해 볼게요

연말정산 시즌에 바쁘다고 미루지 마세요.
지금부터 준비하면 절세도 하고, 노후 자산도 쌓을 수 있어요.
저처럼 나중에 아까워하지 마시고, 오늘부터 하나씩 시작해 보세요!

저도 그렇게 생각했었습니다.
월급에서 빠져나가는 그 돈, 당장 쓸 수도 없고 아깝다는 생각만 들었습니다.

🧭 목차
1. 국민연금보험은 세금이 아니다
2. 국민연금보험 남는 장사일까?
3. 소득 없을 때 도움 되는 제도
4. 결론, 지금 준비해야 하는 이유

그런데 퇴직한 이모부의 통장을 보고 말문이 막혔습니다.
매달 72만 원씩 꼬박꼬박 들어오더군요.
“이게 뭐야?” 싶었는데, 그게 바로 국민연금보험이었어요.

놀라운 건 이모부가 낸 총금액보다 2.5배 이상을 수령하고 있다는 사실이었습니다.
그제야 알았어요.
“국민연금보험, 이건 ‘내가 장수할수록 더 유리한 구조’ 구나.”

1. 국민연금보험은 세금이 아니다 

✅ 국민연금보험, 이게 왜 ‘보험’인지 아시나요?
우리가 흔히 아는 민간보험은 사고나 질병이 있어야 혜택을 받지만, 

국민연금보험은 살아 있기만 하면,

매달 지급되는 ‘노후 소득’을 위한 사회보험입니다.

그래서 ‘사는 동안 보장해 주는 보험’이라는 말이 나오는 거죠.
특히 요즘처럼 기대수명이 85세를 넘어가는 시대에는 이 구조가 훨씬 유리합니다.

사실 직장인은 급여의 9% 중 절반은 회사가 대신 내줘서, 자기 부담은 생각보다 작아요.
저처럼 프리랜서로 일하는 분들은 100% 내야 해서 좀 부담되긴 하지만,
그만큼 나중에 받을 때 확실히 효과가 있어요.

2. 국민연금보험 남는 장사일까?

내가 낸 돈보다 많이 받는 구조? 직접 확인해 보세요

이 수치는 그냥 통계가 아닙니다.
실제로 많은 사람들이 이렇게 수급하고 있고, 길게는 30년 가까이 수령하는 사례도 많아요.

특히 여성은 평균 수명이 더 길어서 훨씬 유리한 구조입니다.
그래서 ‘국민연금은 여자가 더 많이 받는다’는 말이 괜히 나온 게 아니에요.

2024년 기준 국민연금 수급자 데이터를 살펴보면 다음과 같습니다

쉽게 말해, 18년간 낸 돈으로 22년간 받는다는 거예요.
그리고 살아 있는 동안 계속 지급되니, 장수할수록 더 이득입니다.
예를 들어 평균 수령액 × 수급 기간만 계산해도
약 1억 6천만 원을 받게 됩니다.
이모부가 실제로 낸 금액이 약 6천만 원이었다니, 2.5배 이상을 돌려받는 셈이죠.

3. 소득 없을 때 도움 되는 제도

소득이 없을 땐? 놓치면 아까운 제도가 많습니다
“일이 없어서 못 냈던 기간도 보장되나요?”

저도 프리랜서 일을 하다 보면 소득이 불규칙해서 못 낸 시기가 있었습니다.
그런데 아래 제도를 활용하니 손해 없이 복구할 수 있었어요.

👉 이 제도들은 단순히 ‘납부 구멍을 메워주는 역할’에 그치지 않아요.
국민연금 수령액 자체를 늘려주는 구조적인 기회입니다.

실업크레딧의 경우는 실직자에게는 거의 ‘공짜로 받는 혜택’이죠.
많은 분들이 이걸 모르고 그냥 지나치시는데, 이건 꼭 알아두세요.
저희 동생도 작년에 퇴사하고 구직급여를 받을 때 신청했어요.
1년 동안 보험료 부담 없이, 국민연금 가입기간도 그대로 인정됐습니다.

4. 결론, 마무리

마무리 요약
• 국민연금보험은 세금이 아니라, 노후를 위한 월급입니다.
• 오래 살수록 유리한 구조이며, 평균적으로 2~3배까지 수익 가능!
• 실업이나 소득 중단 시 활용 가능한 제도도 많으니 꼭 챙기세요.

국민연금보험, 지금은 몰라도 10년 뒤에 반드시 ‘든든함’으로 돌아옵니다.

지금은 작게 느껴져도, 나중엔 그 한 달 한 달이 큰 의미가 됩니다. 

부담스럽다고 미루기만 하면 나중엔 진짜 아무도 대신 준비해주지 않아요.

국가가 운영하는 '노후 대비 보험'이라는 걸 잊지 마시고, 

지금부터라도 제대로 챙겨보시길 바랍니다.
내가 준비 안 하면, 노후엔 누구도 대신해 주지 않습니다.
오늘의 작은 선택이, 내일의 기본소득이 됩니다.