Growvest | 파이어로그

📚 목차
1. 연차, 아무나 안 생겨요.
2. 근무형태별 연차기준
3. 연차 안 쓰면? 연차수당
4. 퇴사 전 연차 정산
5. 결론, 마무리

회사 다닐 때는 몰랐어요.
내가 쉴 수 있는 권리를 ‘근태관리표’ 한 줄로 날릴 수 있다는 것.
입사 첫 해, 월차가 생기긴 했는데 왜 매번 사라지는 걸까요?
연차는 “당연히 생기지 않나?” 생각했었습니다. 

하지만, 알고 보니 아주 복잡한 연차발생기준을 따라야만 생긴다는 걸,

저는 이직하고 나서야 깨달았어요.
오늘은 누구나 한 번쯤 헷갈리는 연차발생기준을 정말 쉽게, 표와 예시로 정리해드릴게요.

1. 연차, 아무나 안 생겨요.

✅ 연차, 아무나 생기는 거 아닙니다
연차는 ‘회사 다니면 자동으로 생기는 휴가’가 아니에요.
딱 두 가지 조건을 족해야만 연차발생기준을 충족합니다.

예시)
• 주 2일, 하루 6시간 근무 → 주 12시간 → ❌ 연차 없음
• 주 3일, 하루 5시간 근무 → 주 15시간 → ✅ 조건 충족
🔸단 하루 1분 지각도 무단 결근으로 처리하면 출근율 80% 무너질 수 있어요.
그래서 근태기록이 매우 중요합니다.

🔸연차발생기준으로 휴직 중에는 → ❌ 안 생깁니다. 

🔸육아휴직 후 복직하면 → 복직 후에 다시 1년 일해야 새로운 연차가 생겨요.

🔸휴직 기간은 출근일수 계산에서 제외돼요.

2. 근무형태별 연차기준

✅ 근무형태별 연차발생기준 비교
직장인이라고 다 같은 조건으로 연차가 생기는 게 아니더라고요.
아래 표를 한 번 보세요.

📌 아르바이트도 주 15시간 이상 근무하고, 80% 이상 출근하면 당연히 연차 받을 수 있어요.
문제는 회사에서 말 안 해주는 경우가 많다는 것.
저도 예전에 알바하면서 연차 얘기 한마디도 못 들었거든요.
알고 있는 사람이 찾고, 요구하는 사람이 챙기는 권리라는 걸 기억하세요. 

✅ 연차가 사라지는 이유? 이거 때문입니다
🔸1년 차 연차는 ‘월 단위’로 생깁니다.
매달 개근하면 1일씩 쌓여서 최대 11일까지 생기는데,
그해 안에 안 쓰면 자동으로 소멸돼요.

“왜 나는 11개 중 3개밖에 못 썼지?”
그 이유는 출근율이 80% 안 됐거나, 소멸된 걸 몰랐던 경우가 대부분이에요.

🔸2년 차부터는 매년 15일이 생기고, 장기근속 시 최대 25일까지 늘어납니다.
🔸하지만 이 역시도 1년 안에 안 쓰면 날아갑니다.
📌 그래서 연말엔 ‘연차 몰아 쓰기’ 바람이 불죠.

3. 연차 안 쓰면? 연차수당

✅ 연차 안 쓰면? 수당으로 돌려받을 수 있어요!
"연차 안 쓰면 그냥 없어지는 거 아냐?"
그게 아닙니다! 조건만 맞으면 ‘연차수당’으로 돈을 받을 수 있습니다.

🔸‘연차사용 촉진제도’란, 회사에서 연차 사용 계획을 서면으로 안내하고,

독려한 뒤에도 직원이 쓰지 않은 경우 수당을 안 줘도 되는 제도입니다.

🔸이 제도를 썼다면, 근로자는 연차를 안 썼더라도 수당을 못 받을 수 있어요.
🔸그래서 회사가 촉진제도를 실제 시행했는지 확인하는 것도 중요합니다.

🔸반대로 아무런 안내도 없이 방치했다면, 미사용 연차는 반드시 돈으로 보상받아야 해요.
🔸예를 들어 하루 일당이 10만 원이고, 미사용 연차가 3일이라면,
10만 원 × 3일 = 30만 원 수당으로 받을 수 있습니다.

📌 단, 급여 명세서에 ‘연차수당 포함’이라고만 써 있고 명확한 기준 없이 뭉뚱그려졌다면,
2021년 대법원 판례에 따라 수당 별도 지급 대상이 될 수 있어요.
이런 부분은 근로계약서·급여명세서 꼭 확인하세요.

4. 퇴사 전 연차 정산

✅ 퇴사 전 연차 정산, 이렇게 챙기세요

연차는 퇴사 직전까지 쓴 만큼 줄어듭니다.

저는 퇴사 직전에 연차가 5일 남았던 경험이 있어요.
그런데 아무 말 없길래 급여명세서를 들고 인사팀에 직접 갔죠.
그랬더니 "연차수당 별도 지급 대상"이라며 47만 원이 추가 입금됐습니다.
👉 말 안 하면 그냥 넘어가는 경우, 생각보다 많아요.

📌 퇴사 전 체크리스트
1️⃣ 급여명세서에서 ‘연차 잔여 일수’를 먼저 확인
2️⃣ 회사가 연차 촉진제도 시행했는지 확인 (안 했다면 수당 청구 가능)
3️⃣ 정산 금액이 월급에 포함됐는지 꼼꼼히 체크
4️⃣ 정산 누락 시, 퇴사 후에도 청구 가능 (3년 내)
→ 미지급 시, 고용노동부 1350 또는 체불임금 진정할 수 있습니다. 

5. 결론, 마무리

✅ 연차는 '눈치껏 쓰는 휴가'가 아닙니다.
법으로 보장된 권리이자, 나에게 주어진 당연한 보상이에요.
연차발생기준을 제대로 알고 있다면
회사가 연차를 안내하지 않아도, 스스로 챙겨 쓸 수 있고
못 썼을 땐 수당으로 당당히 받아낼 수 있습니다.

📌 꼭 기억해야 할 포인트
1️⃣ 연차는 1년 안에 써야 합니다. → 안 쓰면 소멸됩니다.
2️⃣ 회사에서 사용 촉진 안 했다면, 연차수당 청구 가능!
3️⃣ 퇴사 시 미사용 연차는 100% 수당으로 정산돼야 합니다.
4️⃣ 연차수당도 임금의 일부이기 때문에, 체불되면 노동청에 신고 가능합니다.

📌 목차 요약
1. 주휴수당이 뭔가요?
2. 주휴수당계산법
3. 안 주면 어떻게 하나요?
4. 포함됐다고 하면요?
5. 결론

“일한 시간 다 계산했는데 월급이 왜 이래?”
처음 알바 시작했을 때 전 몰랐어요.
시급만 계산하면 월급이 맞겠지 싶었거든요.

그런데 어느 날 친구가 그러더라고요.
“너 주휴수당 받아? 그거 안 받으면 엄청 손해인데.”
그 말 듣고 급여명세서를 다시 봤는데…
주휴수당이 빠져 있었어요.

몰랐던 저도 문제지만,
사장님은 알려주지도, 챙겨주지도 않았던 거죠.
오늘은 그런 억울함 없도록
‘주휴수당 계산법’과 안 줄 때 대처법까지
한 번에 싹 정리해 드릴게요.

1. 주휴수당이 뭔가요?

✅ 일주일 근무 기준을 채운 사람에게,
쉬는 날 하루치 임금을 유급으로 더 주는 제도입니다.
쉽게 말해,
“일주일 열심히 일했으니 하루는 쉬어도 돈은 드릴게요!”라는 법적인 보장입니다.

📌 정규직이나 계약직도 포함되지만, 월급에 이미 들어가 있어서 따로 보이진 않아요.
🔸그래서 보통은 알바생들이 계산해서 챙기게 되죠.

→ 하루 4시간, 주 5일 일하면 총 20시간 → 조건 충족
→ 하루 3시간, 주 4일이면 12시간 → 조건 미달

2. 주휴수당계산법

✅ 주휴수당계산 어떻게 하나요?
(주 근로시간 ÷ 일수) × 시급 = 주휴수당

예시)
• 시급: 10,030원 (2025년 최저임금)
• 주 5일, 하루 4시간 근무 → 총 20시간
👉 (20 ÷ 5) × 10,030 = 40,120원

📌 정규직·계약직은?
월급 안에 이미 포함되어 있지만 근로계약서나 명세서에 

주휴 관련 항목이 명시되어 있어야 합니다.

3. 안 주면 어떻게 하나요?

1️⃣ 먼저, 정중하게 “주휴수당 지급 여부”를 물어보세요
🔸"제가 주 5일 20시간 근무했는데, 주휴수당이 지급된 건지 확인 가능할까요?"
🔸대놓고 따지듯이 말하면 감정싸움이 되기 쉬워요.
🔸먼저 권리로서 주휴수당을 알고 있다는 걸 인식시키는 것이 중요합니다.

2️⃣ 급여명세서를 요청하세요 (의무입니다!)
🔸2021년 11월부터는 근로기준법상 의무
🔸급여명세서를 보면 아래 항목이 나와야 합니다.

📌 주휴수당이 누락돼 있다면, 법적으로 정당한 항의 근거가 됩니다.

3️⃣ 그래도 지급하지 않으면? ‘고용노동부’에 진정 제기!
🔸고용노동부 홈페이지
🔸가까운 고용노동지청 방문
🔸“임금체불 진정서” 제출하면 조사에 들어갑니다.

📊 필요한 증거:

⓵ 근로계약서
⓶ 출퇴근 내역
⓷ 급여 입금 기록
⓸ 카톡·문자 대화

📌 증거가 많을수록 처리 속도도 빠르고, 사업주가 변명하기 어렵습니다.

4️⃣진정 후 어떻게 되나요?
🔸고용노동부가 사업주에게 사실 확인 및 시정 명령
🔸소급 적용돼서 미지급된 주휴수당 전액 지급 명령
🔸사업주가 이를 거부하면 과태료 부과 + 형사처벌 가능성도 있음

4. 포함됐다고 하면요?

✅ “주휴수당 포함”이라는 말, 무조건 믿지 마세요
많은 사장님이 이렇게 말합니다:
“우리 시급은 주휴 포함이에요.”
“이게 원래 통상 시급보다 높잖아요? 그 안에 다 들어있어요.”
“주휴수당 따로는 없어요.”
🔸이건 법적으로 매우 위험한 발언입니다.
🔸왜냐하면, ‘포함했다’고 주장하려면 두 가지를 반드시 족해야 하거든요.

📊 주휴수당 포함 시급의 합법적인 조건

📌 예시로 계산해 볼게요
• 2025년 최저임금: 10,030원
• 주 5일 × 하루 4시간 = 주 20시간
• 주휴수당 = 하루치(4시간) × 시급 = 40,120원
• 주 20시간 + 주휴 4시간 → 총 24시간분 임금이 나가야 함

📌 이걸 다시 시급으로 환산하면:
(10,030원 × 24시간) ÷ 20시간 = 12,036원
👉 즉, 주휴수당 포함 시급이라면 최소 12,036원이어야 합법입니다!
만약 사장님이 “10,000원이 주휴 포함 시급”이라고 하면?
명백한 불법입니다.

5. 결론

✅ 마무리 정리
• 근로계약서는 꼭 사본이라도 가지고 있어야 합니다.
• 사장님이 “주휴수당 안 줘도 된다”는 말은 법적으로 무효예요.
• 체불된 금액은 3년 내에 진정해서 지급받을 수 있으니

가능하면 늦지 않게 신청하세요.

🔎 알바생이 꼭 알아야 할 팁
• 주휴수당 계산기: 고용노동부 사이트에서 이용 가능
• 계약 전 조건 확인: “주휴 포함” 말 들리면 반드시 시급 체크
• 기록 남기기: 출근·퇴근 시간 스스로 기록하세요

📌 결론/ 한 줄 요약
주휴수당은 사장님 재량이 아니라 법으로 보장된 권리입니다.
몰랐다면 오늘부터라도 정확히 계산하고 당당하게 요구하세요.

📚 목차
1. 건강보험피부양자
2. 피부양자 등록 조건
3. 건강보험 피부양자 등록 방법
4. 피부양자 등록 안 하면? 
5. 자주 묻는 질문 정리 (FAQ)
6. 결론, 등록 전 꼭 확인하세요!

“부모님 보험료가 왜 이렇게 많이 나가지?”
저도 처음엔 몰랐습니다. 

직장 다니는 자녀 밑으로 피부양자 등록만 했어도 

매달 수십만 원을 아낄 수 있었는데, 그걸 몰라서 1년 동안 헛돈을 냈어요.
이 글에서 알려드릴게요.
건강보험피부양자 등록 방법, 누구나 쉽게 따라할 수 있게 정리해드릴게요.

1. 건강보험피부양자

✅ 피부양자? 그게 뭔데요?
쉽게 말하면 이거예요.
‘피부양자’는 직장가입자의 가족이면서,

별도로 보험료를 내지 않고 건강보험 혜택을 받는 사람을 말해요.

직장가입자의 가족이라면, 소득과 재산이 일정 기준 이하일 때 

‘피부양자’로 등록할 수 있습니다.
등록만 되면 보험료는 0원. 혜택은 똑같이 누릴 수 있어요.

소득이나 재산이 일정 기준 이하라면 배우자, 부모, 자녀 등도 

피부양자로 등록할 수 있어요.

2. 피부양자 등록 조건

✅ 피부양자가 되려면? 조건 딱 2가지!
복잡할 것 같지만, 사실 요약하면 이렇습니다.

※ 형제자매나 며느리·사위 등 일부 관계는 같은 주소지 거주 필수

📌 예를 들어, 국민연금으로 연 1,200만 원 정도 받는 부모님은 소득 조건을 충족해요.
하지만 월세 수입, 상가 임대료 등이 추가로 있다면,

초과할 수 있으니 반드시 확인해야 해요.
재산도 마찬가지예요. 

보유 중인 부동산이 많은 경우, 피부양자 등록이 거절될 수 있어요.
단순히 “소득 없으니까 되겠지~” 하고 넘기면 안 됩니다.

3. 건강보험 피부양자 등록 방법

✅ 건강보험 피부양자 등록 방법, 이렇게 하세요
등록은 크게 2가지 방법이 있어요.

1️⃣ 회사에 요청하기 (직장가입자 본인)
직장가입자가 인사팀이나 4대 보험 담당자에게 말하면
회사가 건강보험공단에 대신 신청해 줍니다.
📊 제출서류는 이렇게 준비하면 돼요:
🔸가족관계증명서
🔸소득금액증명원 (국세청 홈택스 발급 가능)
🔸부동산 재산세 내역

📌 회사에 요청하는게 사실 가장 간편한 방법입니다.
회사 측에서 빠르게 처리해주면, 본인은 따로 움직일 필요도 없어요.
단, 가족관계가 복잡하거나 서류가 누락되면 공단에서 보완 요청이 올 수 있습니다.

2️⃣ 직접 신청하기 (공단 방문 or 온라인)
피부양자 본인이나 직장가입자가 건강보험공단 지사에 방문해 직접 신청할 수도 있어요.
요즘은 온라인도 잘 돼요.
🔸[국민건강보험 홈페이지] → [민원신청] → [자격변동신고]

여기서 ‘피부양자 등록 신청’을 선택하고, 서류를 PDF로 첨부하면 끝!
공동인증서(구 공인인증서)나 간편인증이 필요하긴 하지만 절차 자체는 어렵지 않습니다.
온라인 신청도 보통 3~5일 이내 처리돼요.

4. 피부양자 등록 안 하면? 

✅ 등록 안 하면 어떻게 되냐고요?
지역가입자로 자동 전환됩니다.
소득이 없어도 재산 기준으로 보험료가 산정되니까, 

한 달에 10만~20만 원 이상 나오는 경우도 많아요.

📌 특히 연세 있는 부모님이 별 소득 없이 살아도, 부동산이 조금만 있으면 보험료가 꽤 나옵니다.
‘자동 등록되겠지’ 생각하면 큰 오산입니다.
건보공단은 따로 등록 요청이 없으면 지역가입자로 처리해요. 

이 점 꼭 주의하세요!

5. 자주 묻는 질문 정리 (FAQ)

🔄 자주 묻는 질문
Q. 국민연금 받는 부모님도 피부양자 등록 가능할까요?
→ 가능합니다. 연간 총소득이 3,400만 원을 넘지 않으면 됩니다.
Q. 배우자도 피부양자로 등록 가능한가요?
→ 물론입니다. 주소지가 달라도 무관하고, 

대부분 자동으로 등록되어 있는 경우가 많지만 확인은 필수예요.
Q. 피부양자 등록 후 소득이 생기면요?
→ 공단에 알려서 자격을 변경해야 합니다. 신고 안 하면 추후 과징금이 나올 수 있어요.

✅ 우리 부모님도 그랬어요
저희 아버지는 퇴직 후 국민연금만 받으셨고, 다른 소득도 없으셨습니다.
그런데 피부양자 등록을 안 했더니 한 달에 15만 원씩 나가더라고요.
뒤늦게 제가 직장인이라는 걸 활용해서 등록했더니, 

그 다음 달부터는 보험료 ‘0원’이 됐습니다.
연간 180만 원을 절약한 셈이죠.

6. 결론, 등록 전 꼭 확인하세요!

✅ 정리해볼게요

먼저, 이 내용을 기준으로 한 번만 체크하면,

건강보험료 절약이 정말 간단해집니다.
특히 부모님이나 배우자처럼 은퇴자일 경우 놓치기 쉬우니 꼭 한 번 확인하세요.

📌 마무리 한마디
‘피부양자 등록’은 보험료 절약을 위한 가장 손쉬운 방법입니다.
가족 중에 직장가입자가 있고, 부모님이나 배우자가 일정 기준만 충족하면 무조건 신청하세요.
몰라서 손해보는 일이 없도록, 오늘 바로 확인해보세요!

📌 목차
1. 실업급여조건
2. 고용보험 가입 기간
3. 퇴사 사유
4. 구직활동
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
6. 결론: 조건되면 누구나 받아요!

“나도 실업급여 받을 수 있을까?”
퇴사 후 가장 먼저 드는 생각이 이거죠. 저도 딱 그랬어요. 

회사를 그만두고 한참 멍하니 있다가, 누가 실업급여받을 수 있다고 말해 줬어요.
그런데 아무나 받을 수 있는 건 아니고 조건이 딱, 있습니다.

고용보험 가입기간·퇴사 사유·구직활동 이 3가지만 충족하면 누구나 받을 수 있습니다. 

오늘은 실업급여 조건을 아주 쉽게, 딱 핵심만 정리해볼게요. 

간단한 예시와 체크리스트로 정리했습니다.

1. 실업급여조건

✅ 실업급여 수급하기 위한 조건에는 아래의 세가지 조건을 충족해야 가능합니다.

1️⃣ 고용보험 가입기간
→ 실업급여를 받기 위해서는 고용보험에 180일 이상 가입되어 있어야 합니다. 

2️⃣ 퇴사 사유
→ 비자발적 퇴사만 가능(단, 임금체불, 직장 내 괴롭힘 등은 자발적 퇴사 가능)
3️⃣ 구직활동 의지
→ 고용센터 상담 등 적극적인 구직활동을 해야 합니다.

2. 고용보험 가입 기간

✅ 실업급여조건 첫 번째는, 고용보험에 가입되어 있어야 받을 수 있어요.
그런데 단순히 가입만 되어 있다고 되는 게 아니라 

최근 18개월 동안 고용보험에 가입된 기간이 총 180일 이상이어야 합니다.
✔ 주 3일, 하루 4시간만 일해도 고용보험 가입되어 있다면 인정

📌 단시간 근로자도 고용보험에 가입만 되어 있다면 1일을 1일로 인정받아요.

근무일 수가 중요한 거고, 하루 몇 시간 일했는지는 상관없습니다.

실무 예시)
저는 하루 4시간씩 주 5일 근무한 계약직이었어요. 

매일 일했기 때문에 6개월 만에 130일 이상 채웠고, 

주말 포함 계산해서 180일 넘겼죠. 

그러니까 정규직이 아니어도 얼마든지 조건 충족이 가능하다는 거예요!

3. 퇴사 사유

✅ 실업급여조건 두 번째는, “내가 그만둔 게 아니어야 해요”
이게 가장 중요한 포인트입니다.
실업급여는 비자발적 퇴사, 즉 회사를 내가 원해서 나온 게 아니라,

회사가 그만두게 했을 때 받을 수 있어요.

📌 '회사가 해고한 경우' 외에도, 회사의 부당한 처우나 임금체불, 괴롭힘, 근로계약 위반 등도 사유가 됩니다.

단, 증거가 있어야 인정돼요.

개인적 사례)
한번은 근로계약서와 실제 근무하는 시간이 너무 달라서 퇴사를 결정했어요. 

근로계약서를 캡처하고 문자 내역까지 제출했더니,

고용센터에서 정당한 사유로 인정되더라고요.

4. 구직활동

✅ 실업급여조건 세 번째는, 적극적으로 ‘구직활동’ 해야 해요
실업급여는 단순한 지원금이 아니에요.
다시 일할 의지가 있는 사람에게만 주는 일종의 구직 지원금이에요.
그래서 워크넷 구직등록, 구직활동 인증, 고용센터 방문이 필수예요.

📌 최소 2주에 한 번은 구직활동 기록을 남겨야 해요.

안 하면 지급이 중단됩니다. 입사지원은 실제 지원 내역이 있어야 인정돼요.

실무 예시)
저는 워크넷에서 입사지원 2건 하고, 고용센터 상담도 1번 받았어요. 

근데 입사지원만 했다고 끝나는 게 아니고, 결과를 확인하거나,

지원서를 캡처해 제출해야 했어요. 기록이 중요해요!

5. 자주 묻는 질문 (FAQ)

1️⃣ Q. 자발적 퇴사인데 실업급여 받을 수 있는 예외가 있나요?
→  네, 가족 간병, 계약 위반, 임금체불, 회사 이전 등 ‘부득이한 사정’은 예외로 인정됩니다.
2️⃣ Q. 180일 채웠는지 헷갈리면 어디서 확인하나요?
→ 고용보험 홈페이지에서 피보험기간 조회 가능합니다.
3️⃣ Q. 프리랜서도 실업급여 받을 수 있나요?
→ 원칙적으로 불가능합니다.

→ 단, 특수형태근로종사자(예: 보험설계사 등) 중 일부는 고용보험 가입 시 가능성이 있습니다.

✅ 헷갈린다면, 실업급여 조건 체크리스트!

📌 위의 세 가지가 모두 ✔️ 되어야 실업급여 조건 충족입니다!

6. 결론: 조건되면 누구나 받아요!

✅ 마지막으로 꼭 기억하세요
실업급여는 권리입니다.
받을 수 있는 조건이라면 꼭 챙기셔야 해요.
단, 실업급여 조건을 정확히 모르고 신청하면 반려될 수 있으니, 위 3가지 꼭 확인해 보세요.

저도 처음엔 막막했지만, 고용센터에 상담 예약하고,

하나씩 차근히 준비했더니 생각보다 어렵지 않았어요.
실무적인 팁과 사례를 알고 가면, 누구든 받을 수 있습니다.

📚 목차
1. 국민연금 수령나이
2. 수령나이 조기수령
3. 수령나이 연기수령
4. 국민연금 수령나이 전략
5. 결론

수령나이 하나로 노후가 바뀝니다
“연금은 65세부터 받는 거 아냐?”
그렇게 단순하게 생각했던 적이 있었죠. 그런데 알고 보니 출생연도에 따라 60세부터 65세까지 수령 나이가 전혀 다르더라고요.
이걸 모르고 연금 설계하면, 정작 받을 수 있는 시기를 놓치거나 손해를 볼 수도 있어요.
특히 요즘은 조기수령하는 사람도 급증하고 있어요.
지금부터 올해 수령 대상자, 수령나이 기준, 조기·연기 수령 전략까지 한 번에 정리해 드릴게요.

1. 국민연금 수령나이

✅ 국민연금 수령나이는 어떻게 정해질까?
가장 핵심은 출생연도입니다. 

정부는 점진적으로 수령 나이를 늦추고 있고, 그 기준은 다음과 같아요.

📌 참고로, 한국인의 기대수명은 83.6세(2023년 기준)입니다.
60세부터 연금을 받는다면 20년 넘게 받게 되는 거죠.

사실 예전에는 모두가 만 60세부터 연금을 받을 수 있었어요. 

하지만 기대수명이 늘어나면서, 연금 재정 안정을 위해 수령 시기를 조금씩 뒤로 미루게 된 겁니다.

✅ 2025년, 누가 처음 연금 받나요?
올해(2025년) 처음 국민연금을 수령하는 대상은 1961년생입니다.
이들은 만 63세가 되어 정해진 수령나이에 도달하게 된 거죠.
2023년 62세였던 이들은 조기수령도 가능했지만, 올해부터는 정규 수령자가 됩니다.

2. 수령나이 조기수령

✅ 그럼 '조기수령'은 안 되나요?
가능합니다!
조기노령연금 제도를 통해, 최대 5년 일찍 수령할 수 있어요.
즉, 본인의 정해진 수령나이가 65세라면, 만 60세부터도 수령이 가능하다는 뜻이죠.

단, 이런 조건이 붙습니다:
• 가입 기간이 10년 이상일 것
• 수령 시기 앞당길수록 연금액 감액(최대 30%)

📌 즉, 만 65세에 월 100만 원 받을 사람이, 60세에 받으면 월 70만 원으로 줄어들어요.
🔸평생 감액된 금액을 받게 되는거라 신중하게 결정해야 됩니다.

🔸매달 줄어드는 연금액을 감수하고라도 당장 돈이 급하면 선택하는 경우가 많아요.
🔸하지만 장기적으로 보면 손해일 수도 있으니 신중하게 판단해야 해요.

⚠️ 조기수령 시 주의사항
🔸조기수령 중에 일정 수준 이상의 근로·사업소득이 발생하면 연금이 일시 정지될 수 있습니다.
🔸구체적으로는 월 소득이 A값(2024년 기준 약 268만 원)을 초과하면 정지 대상이 됩니다.
🔸일을 병행할 계획이라면 조기수령 전략은 재검토하는 게 좋겠죠?

3. 수령나이 연기수령

✅ 연기수령, 얼마나 더 받나요?
반대로 연금을 5년 늦출 수 있고, 그만큼 가산됩니다.

📌 만 65세에 월 100만 원 받을 사람이라면, 70세부터 받으면 월 136만 원을 받을 수 있습니다.
🔸건강하고 장수할 자신 있다면 연기수령도 전략이 될 수 있어요.

🔸연기수령은 건강 상태가 변수이며, 장수 리스크를 고려한 전략입니다.

4. 국민연금수령나이 전략

✅ 조기 vs 정시 vs 연기 수령, 누적액으로 따져볼까요?
🔸예를 들어 연금 수령액이 월 100만 원이고, 85세까지 산다고 가정해 볼게요.
1️⃣ 60세 조기수령 (월 70만 원 × 25년)

→ 총 2억 1천만 원
2️⃣ 65세 정시수령 (월 100만 원 × 20년)

→ 총 2억 원
3️⃣ 70세 연기수령 (월 136만 원 × 15년)

→ 총 2억 400만 원
📌 조기수령은 오래 살수록 불리하고, 연기수령은 짧게 살면 손해일 수 있어요.

✅ 실전 수령 전략, 이렇게 다릅니다
실제로 저희 아버지는 65세까지 기다리지 않고 62세에 조기수령을 선택하셨어요.
퇴직 후 3년간 공백기가 있었고, 생활비가 급했던 상황이라 

매달 6% 감액된 연금을 받기 시작하셨죠.
물론 장기적으로는 손해일 수도 있지만, 그 당시엔 현금 흐름이 훨씬 중요했거든요.

반대로, 제 지인은 68세까지 연기수령을 택했습니다.
공무원 퇴직 후에도 컨설팅 일로 소득이 꾸준했고, 연금은 최대한 늦게 받으면서 금액을 늘렸죠.
결과적으로 연금액이 월 120만 원에서 160만 원 수준으로 증가했답니다.

5. 결론

✅ 조기수령? 연기수령? 어떤 기준으로 결정할까?
• 건강 상태가 안 좋거나 오래 못 살 것 같다면?
→ 조기수령이 유리할 수 있어요.

• 반대로 건강하고 활동적인 은퇴 생활을 계획 중이라면?
→ 연기수령이 더 많은 연금 수령으로 이어질 수 있죠.(특히 여성 유리)

✨ 마무리 한 줄 요약
국민연금수령나이 하나로
당신의 노후 전략이 완전히 달라질 수 있습니다.

언제 받을지, 얼마나 받을지…
지금부터 진지하게 고민해 보세요.
지금 내 생년 기준 수령나이와 수령 전략, 꼭 체크해 보세요!

📌 목차
1. 퇴직연금이란?
2. DC형과 DB형 차이
3. DC형 선택 시 주의사항
4. DB형 계산 방식
5. IRP로 절세까지 가능
6. 결론

회사에서 받은 퇴직금 내역서를 보고 순간 멍해졌습니다.
비슷한 연봉, 근속 연도도 거의 같은데 퇴직금은 700만 원 이상 차이.
그 이유는 딱 하나.
저는 DC형, 동료는 DB형 퇴직연금 가입자였던 거죠.
이때 처음 알았습니다.
퇴직연금 구조에 따라 노후 자금이 크게 달라질 수 있다는 사실을요.

1. 퇴직연금이란?

✅ 퇴직연금이 뭔가요?
퇴직연금은 회사가 매년 일정 금액을 금융기관에 적립해 두고,
직원이 퇴직할 때 연금이나 일시금으로 받는 제도입니다.
옛날처럼 퇴직금 한 번에 ‘현찰 박치기’ 하는 시대는 지났죠.
그런데 이 퇴직연금도 누가 책임지느냐에 따라 DB형과 DC형으로 나뉩니다.

2. DC형과 DB형 차이

✅  DB형 vs DC형, 기본 비교

1️⃣ DB형(확정급여형)은 퇴직금이 ‘확정’돼 있어요.
퇴직 시 평균임금에 근속연수를 곱해서 정해진 금액을 줍니다.
투자 수익이 좋든 나쁘든, 직원은 그 금액을 보장받아요.
즉, 직원 입장에선 ‘노후 퇴직금이 안정적’이고 예측이 가능하죠.

2️⃣ DC형(확정기여형)은 매년 일정 금액만 적립되고,
이걸 어떤 상품에 투자하느냐에 따라 최종 퇴직금이 결정됩니다.
돈을 어디에 넣느냐는 직원이 직접 선택해요.
예를 들어 TDF, ETF, 예금 등 다양한 상품이 있죠.

3. DC형 선택 시 주의점

✅ DC형이라면 투자전략이 핵심입니다
퇴직이 10년 이상 남았다면 TDF(타깃데이트펀드)가 괜찮습니다.
연령에 따라 주식과 채권 비중을 자동으로 조정해 주니까, 초보자에게 특히 유리하죠.

저는 TDF로 주로 운용했는데, 연 수익률 6%를 달성했어요.
수익률이 달라지니 퇴직금 예상액이 점점 늘어나더라고요.

✅ DC형은 운용수익이 낮으면 손해도 볼 수 있습니다.

그런 점 때문에 특히 유의해야 하고, 투자경험이 충분한 사람이 선택하는 것이 유리합니다.

📊 실례로 투자 경험에 따라 달라지는 점을 비교해 볼게요

📌같은 조건에서도 운용수익이 낮으면 DC형은 확실히 손해예요.
DC형을 선택한 제 동료는 처음에 아무것도 모르고, 예금형 상품에만 넣어놨었거든요.

운용 투자전략이 없으니 오히려 손해를 보게 된 케이스입니다.

4. DB형 계산 방식

✅ DB형, 생각보다 안정적이긴 해요
DB형은 퇴직할 때 마지막 평균임금을 기준으로 퇴직금을 계산합니다.

예를 들어, 퇴직 직전 3개월 평균이 400만 원이고 근속 15년이면?

400만 원 × 15년 = 6,000만 원

📌 DB형은 물가가 오를수록 유리한 구조죠.
하지만 회사가 부담해야 하니까 최근엔 신규 직원은 

DC형으로만 가입시키는 경우가 많습니다.

✅ DC형 선택 시 주의사항
한 번 DC형을 선택하면 DB형으로 되돌릴 수 없습니다.
처음에 아무 생각 없이 “DC형으로 해볼까?” 했다가,
운용을 방치해서 퇴직금이 그대로거나 심지어 줄어든 사례도 꽤 많아요.
그러니 선택 전, 진지하게 고민해보셔야 해요.

5. IRP로 절세까지 가능

✅ 퇴직금, IRP로 옮기면 절세 가능
퇴직금은 IRP 계좌로 옮기면 퇴직소득세를 줄이고,
연금으로 나눠 수령하면서 투자 수익도 얻을 수 있는 구조가 됩니다.

📌 5년 이상 IRP에 적립하고 55세 이후 연금처럼 받으면
세금 부담도 낮고, 금융상품으로 굴릴 수도 있어요.

6. 결론

✅ 마무리 요약
• DB형은 안정성, DC형은 수익성 중심
• DC형 선택 시 직접 투자 관리가 필요
• IRP를 통해 절세 및 수익 확대 전략 병행
• 회사의 가입이라도 내 퇴직연금 유형 꼭 확인할 것!

퇴직연금은 단순한 복지가 아니라,
노후를 결정짓는 ‘마지막 월급’입니다.
지금은 모를 수 있지만, 몇 년 뒤 통장에 찍히는 숫자가 달라집니다.

📌 목차
1. 연차수당이란?
2. 누가 받을 수 있나요?
3. 연차수당 계산법
4. 실제 사례로 보는 연차수당
5. 연차수당, 안 주면?
6. 자주 묻는 질문(Q&A)
7. 결론

“연차수당이요? 저희는 그냥 안 쓰면 날아가요.”
아직도 이렇게 말하는 회사가 있다면, 당신의 연차수당이 사라지고 있는 겁니다.
직장생활을 하면서 ‘연차수당’이 뭔지 제대로 알려주는 곳은 드뭅니다. 

저 역시 첫 회사 다닐 땐 몰랐어요. 

남은 연차는 그냥 ‘휴가 안 썼네~’ 하고 넘겼는데, 

이게 돈으로 바꿀 수 있는 거였다니요? 

뒤늦게 알고 나서 인사팀에 따졌고, 결국 연차수당 54만 원을 받았습니다. 

오늘은 이 ‘연차수당’이 뭔지, 누가 얼마나 받을 수 있는지, 실제 사례까지 알려드릴게요.

1. 연차수당이란?

✅ 연차수당은 말 그대로 ‘사용하지 못한 연차를 돈으로 받는 것’입니다.
연차수당은 근로기준법에 명시되어 있습니다.
1년간 80% 이상 출근한 근로자에게는 15일의 유급휴가가 주어지고, 

이를 쓰지 않으면 금전 보상을 받도록 되어 있어요.

단, 회사가 연차 사용을 사전에 안내하고 촉진한 경우 

일부 예외가 있을 수 있으니, 관련 내규도 함께 확인하세요.

📌 중요한 포인트는 두 가지입니다.
• 1년 이내 퇴사자 → 연차를 못 쓰고 나가면 퇴직 시 정산
• 재직 중인 정규직 → 매년 연차소멸 전 미사용 연차수당 청구 가능

2. 누가 받을 수 있나요?

✅ 모든 근로자가 연차수당을 받을 수 있는 건 아닙니다. 조건이 있어요.

📌 예시: 연차가 안 생기는 경우도 있나요?
있습니다.
대표적인 예가 주 15시간 미만 근로자인데요,
예를 들어 주 2회, 하루 4시간 일하는 초단시간 아르바이트생은 연차가 발생하지 않을 수 있어요.
반면, 같은 아르바이트라도 주 15시간 이상 근무하면 연차가 생기고, 

미사용 시 수당도 받을 수 있습니다.

3. 연차수당 계산법

✅ 연차수당은 아래 공식을 기준으로 계산합니다.
연차수당 = 1일 통상임금 × 남은 연차일수
예시로 살펴볼게요👇

※ 연차 5일만 안 써도 47만 원입니다. 그냥 날리면 아깝죠?

📌 연차수당 계산 시 ‘통상임금’ 기준은 시급, 상여금 등을 

포함하지 않는 경우가 많아 실제보다 적을 수 있습니다.
반대로 일부 기업은 '기본급 외 고정수당'까지 포함해 계산하기도 해요.
계산 전, 본인의 근로계약서나 급여명세서를 꼭 확인하세요.

4. 실제 사례로 보는 연차수당

✅ 회사에서 연차 안내를 제대로 안 해줘서 저도 몇 년간 몰랐어요.
2023년 말에 퇴사하면서 연차가 4일 남아 있다는 걸 알았고, 

바로 연차수당 신청서를 제출했습니다.

📌 그래서, 아래처럼 수당을 받았습니다.
• 월급 280만 원
• 1일 통상임금 약 10만 원
• 남은 연차 4일 → 총 40만 원 수령
연차수당은 퇴직금과 별도로 지급됐고, 이 경험 이후 

저는 주변 동료들에게도 꼭 말해줍니다.
“연차수당 챙겨라. 안 쓰면 너만 손해다.”

5. 연차수당, 안 주면?

✅ 연차수당, 안 주면 어떻게 되나요?
노동법 위반입니다.
사용자가 연차수당을 주지 않으면 최대 2년 이내 소멸시효 내에 진정을 넣을 수 있어요.

이건, 당연하게 받아야 되는 권리입니다. 미안해할 필요 없는 일이에요.

퇴사하면서 그냥 넘기지 마세요. 연차일수를 꼭 확인하고 정산 요구하세요.

✅ 법적 근거와 실무 팁
근로기준법 제60조에 따라 연차는 유급휴가로 보장돼 있고, 이를 사용하지 못하면 금전 보상이 이뤄져야 해요.
단, 회사가 사전에 연차 사용을 독려하고 사용 계획을 안내했다면 예외가 있을 수 있습니다.
📌 실무 팁
• 퇴사 전 인사팀에 남은 연차 확인 요청
• 이메일로 지급 요청 내용 남기기
• 회사가 지급을 거절할 경우 근로감독관 문의도 가능

6. 자주 묻는 질문(Q&A)

1️⃣ Q. 연차수당을 따로 신청해야 하나요?
A. 자동 정산이 원칙이지만, 누락되는 경우가 많아요.
퇴사 전이나 연말에 반드시 직접 확인하는 게 좋습니다.

2️⃣ Q. 회사가 연차를 쓰라고 해서 억지로 썼는데, 수당은 못 받았어요.
A. 회사가 강제로 사용하게 했다면 문제의 소지가 있어요.
이런 경우엔 노동청에 진정할 수 있습니다.

7. 결론

✅ 마무리하며
‘눈치 보여서 연차 못 썼다’고요?
그럼 그 눈치값이라도 받아야죠. 연차수당은 정당한 권리입니다.
지금 바로 남은 연차가 몇 일인지, 얼마를 받을 수 있을지 확인해 보세요.
받지 못한 연차수당이 있다면, 늦기 전에 꼭 챙기시길 바랍니다.

📌 목차 
1. IRP가 뭐예요?
2. IRP 개설, 이렇게 하면 돼요
3. 세액공제 얼마나 받을 수 있죠?
4. IRP 운용 시 주의할 점
5. 어떤 상품이 좋을까요?
6. 정리하며 한마디

작년 말에 친구랑 술 한잔하면서 연말정산 얘기가 나왔거든요.
“야, IRP 안 넣었어? 그럼 너 진짜 손해 봤다.”
그 말에 심장이 철렁. 진짜 후회했어요.

당장 집에 와서 IRP 계좌 만들었어요.
그게 얼마나 쉬운 일인지, 그리고 왜 꼭 해야 하는지
오늘 제대로 알려드릴게요.

1. IRP가 뭐예요?

✅ IRP가 뭐냐고요?
퇴직연금 전용 통장이라고 생각하면 돼요.
하지만 요즘은 퇴직금만 넣는 게 아니에요.
개인이 매달 납입하면서 세금 혜택까지 받을 수 있는 통장입니다.

📌 쉽게 말하면,
"나중에 연금도 받고, 지금은 세금도 아낄 수 있는 통장"
연금저축이랑 같이 활용하면 세액공제 극대화도 가능해요.

2. IRP 개설, 이렇게 하면 돼요

✅ IRP 계좌, 이렇게 만드세요 (정말 간단합니다)
IRP는 온라인으로도 개설할 수 있어요!
처음엔 복잡할 줄 알았어요.
그런데 실제로 해보니 10분이면 충분했어요.

📊 IRP 계좌 개설 절차 (앱 기준)

📌 제가 실제로 한 곳은 증권사 앱이었고, 전체 소요시간 7분!
PC 없이도 충분해요.

3. 세액공제 얼마나 받을 수 있죠?

✅ IRP 세액공제, 얼만큼 돌려받을 수 있을까?
본격적으로 중요한 얘기 나갑니다.
연말정산 할 때 IRP에 넣은 돈 일부를 돌려받을 수 있는 제도,
그게 바로 세액공제예요.

📊 IRP 세액공제 정리표

※ 예: 연금저축 400만 원 + IRP 300만 원 → 총 700만 원 세액공제 가능
✔ 제가 실제로 IRP에 300만 원 넣고
연말정산에서 39만 원 환급받았어요.
‘내 돈을 넣고 세금을 아끼는 구조’, 이보다 좋은 게 있을까요?

1️⃣ 사례 1. 
총급여 4,800만 원 / IRP 납입 300만 원 / 연금저축 없음
→ 세액공제율 16.5% 적용 → 약 49만 5천 원 환급
“작년 말에 넣고 올해 3월에 돌려받았어요. 진짜 통장에 꽂히더라고요.”

2️⃣ 사례 2.
총급여 6,500만 원 / IRP 300만 원 / 연금저축 400만 원 납입
→ 합산 700만 원 한도, 공제율 13.2% 적용 → 약 92만 원 환급
“연금저축은 이미 넣고 있었고, IRP는 12월 말에 급하게 넣었어요.
둘 다 합쳐서 환급액이 거의 100만 원 나와서 깜짝 놀랐습니다.”

4. IRP 운용 시 주의할 점

✅ IRP 괜히 아무 곳에서나 만들면 손해예요.
몇 가지 꼭 체크해야 합니다.

1️⃣ 수수료 체크
금융사마다 계좌 유지비, 수익 보수 달라요.
IRP는 장기 운용이라 수수료 차이가 꽤 큽니다.
2️⃣ 중도 해지 시 세금 추징
55세 이전에 찾으면,
그동안 돌려받았던 세금 다시 뱉어야 해요.
3️⃣ 운용상품 선택
예금만 넣지 마세요.
TDF(타깃데이트펀드) 같은 중위험 상품도 분산해서 고려해 보세요.

5. 어떤 상품이 좋을까요?

✅ 지금 가입하고 싶은데, 어떤 상품이 괜찮을까요?
IRP 계좌를 만들었으면 이제 어떤 상품에 넣을지가 중요해요.
수익률, 위험도, 운용 편의성을 고려해 추천드릴게요.

📊 IRP 추천 운용 상품 예시

저 같은 경우,
TDF 2035 + 일부 예금형으로 나눠서 운용 중입니다.
너무 공격적이지도 않고, 너무 보수적이지도 않게요.

6. 정리하며 한마디

✅ 마무리하며 (진짜 팩트 하나만)
솔직히 처음엔 귀찮았어요.
근데 한 번만 해보면 생각 바뀝니다.
앱으로 10분 투자해서 몇십만 원 환급받는 구조,
이건 직장인에게 거의 ‘의무’입니다.

위 사례를 보면, 공제율이 낮아도 액수는 충분히 클 수 있어요.
한 해에 몇십만 원씩 절세가 가능하다는 건, 

진짜 큰 혜택입니다.
특히 12월 말 전에 입금한 금액만 세액공제 대상이 되니,
지금이 정말 중요해요!

📌 IRP,
“연금도 되고, 세테크도 되는
당신의 인생 첫 번째 연금 계좌로 강력 추천합니다.”

📌 목차
1. 고용보험 실업급여
2. 수급 조건 총정리
3. 실업급여 얼마 받을까?
4. 신청 절차 한눈에 보기
5. 실업인정이 핵심입니다
6. 자주 하는 오해 Q&A
7. 마무리 한마디

“일단 그만두고 나면 뭐라도 되겠지…”
저는 그렇게 사직서를 냈습니다.
그런데 막상 퇴사 후 현실은 상상보다 훨씬 냉정했어요.
다행히 저를 살린 건 바로 ‘고용보험 실업급여’였습니다.

1. 고용보험 실업급여

✅ 실업급여, 정확히 뭐예요?
고용보험 실업급여는 쉽게 말해,
퇴사 후 일정 기간 동안 국가가 생활비를 지원해 주는 제도예요.

내가 일할 땐 매달 고용보험료를 냈고,
그 덕분에 퇴사 후 몇 달간 숨을 고를 수 있었죠.
다만! 아무나 받을 수 있는 건 아니라는 사실, 알고 계셨나요?

2. 수급 조건 총정리

✅ 누가 받을 수 있나요?

🔸예를 들어, ‘상사랑 안 맞아서 그만둠’ → ❌ 안 됩니다.
🔸‘계약 만료’, ‘권고사직’, ‘임금체불’ 등 회사 쪽 사유여야 가능해요.
저는 계약직이었는데, 재계약이 안 돼서 자연스럽게 수급할 수 있었어요.

📌 단순히 오래 다녔다고해서 자동으로 실업급여를 받는 건 아닙니다.
퇴사 사유와 구직 의지가 핵심이에요. 

특히 퇴사 사유는 이직확인서에 어떻게 기재되느냐에 따라
수급 여부가 바뀌기 때문에 사전에 꼼꼼히 확인하는 게 정말 중요합니다.

3. 실업급여 얼마 받을까?

✅ 얼마나 받을 수 있을까요?

🔸저의 경우 월 평균 250만 원이었고,
🔸하루 약 6만 원 × 120일 = 720만 원 정도 받았어요.
🔸사람마다 금액과 기간은 조금씩 다릅니다.

📌 평균임금의 ‘60%’라고 해도 오해하시면 안 돼요.
평균임금이 아무리 높아도 상한선이 있기 때문에 일정 금액 이상은 받을 수 없고,
반대로 적은 임금을 받던 분들도 하한선 덕분에 최소한의 금액은 보장받을 수 있어요.

4. 신청 절차 한눈에 보기

✅ 고용보험실업급여 신청은 어떻게 하나요?
1️⃣ 워크넷에서 구직신청
2️⃣ 고용보험 홈페이지에서 실업급여 신청
3️⃣ 고용센터 방문해 수급자격 상담
4️⃣ 1차 취업특강 수강
5️⃣ 이후 2주마다 실업인정일 → 구직활동 보고
전 1~2단계를 집에서 모바일로 했고,
고용센터 방문은 딱 한 번만 했습니다.

5. 실업인정이 핵심입니다

✅ 실업인정? 꼭 해야 하나요?
네! 이게 정말 중요합니다.
‘실업인정’은 내가 진짜 구직활동하고 있다는 증거를 제출하는 거예요.
이걸 안 하면 돈도 안 나옵니다.

실제로 한 번, 로그인만 하고 지원을 안 해서 1주일치 실업급여를 못 받은 적도 있어요.
꼭 구직활동 기록을 남기세요!

📌 실업인정은 단순한 행정절차가 아니에요.
‘진짜 구직활동 중인 사람인가’를 판단하는 중요한 과정입니다.
제출한 내용이 허술하거나 반복되면 인정이 거절될 수 있으니, 매번 신중히 준비하세요.

6. 자주 하는 오해 Q&A

✅ 오해하지 마세요!
1️⃣ Q. 자발적 퇴사는 무조건 불가?
→ A. 일부 예외 있어요! (임금체불, 괴롭힘, 가족 돌봄 등)
2️⃣ Q. 계약직도 받을 수 있나요?
→ A. 물론이죠. 저도 계약직이었고 수급받았습니다.
3️⃣ Q. 실업급여도 세금 내야 하나요?
→ A. 아닙니다. 실업급여는 비과세 소득, 연말정산에도 안 들어갑니다.

✅ 개인적인 꿀팁 하나 더!
저는 실업급여를 받는 동안
무료 직업훈련 과정도 병행했어요.
이력서에도 도움 됐고, 다음 직장도 훨씬 빨리 구했죠.

📌 이런 제도는 신청한 사람만 혜택을 받는 구조예요.
가만히 있으면 아무것도 오지 않습니다.

7. 마무리 한마디

✅ 마무리하며
퇴사 후 막막했던 시기에
고용보험실업급여 신청이 제게 큰 버팀목이었습니다.
✔ 조건을 잘 이해하고,
✔ 구직활동만 성실히 하면,
생계 걱정 없이 재취업 준비할 수 있어요.

지금 막막한 분들,
한 번이라도 가능성 있다면 꼭 신청해보세요!
정부가 주는 이 기회, 그냥 흘려보내기엔 너무 아까워요.

📌 목차
1. 퇴직연금 세 가지 구분
2. IRP 계좌
3. DB와 DC의 차이점
4. IRP 운용 시 중요사항
5. 어떤 제도가 유리할까?
6. 결론

퇴직금? 그냥 받는 거 아녔어요.
저도 예전엔 퇴사하고 바로 통장에 꽂히는 줄 알았죠.
그런데 알고 보니... 이거 연금 계좌로 들어가더라고요.
게다가 IRP니 DB니 DC니, 생전 처음 듣는 단어들이 덕지덕지...
그래서 저도 공부했습니다. 그리고 확실히 깨달았죠.
이걸 아느냐 모르느냐에 따라 내 노후가 완전히 달라진다는 걸요.

1. 퇴직연금 세 가지 구분

✅ 퇴직연금은 뭐고, 왜 알아야 하냐고요?
한마디로 말해서,
회사에서 주는 퇴직금을 '연금처럼' 나눠서 받게 해주는 제도입니다.
그런데 그 방식이 딱 하나가 아니에요.
IRP, DB형, DC형이라는 세 가지 방식이 있습니다.

📌 이 세 가지 중 IRP는 퇴직 시 누구나 자동으로 거치하게 되는 ‘경유지’ 예요.
반면, DB형과 DC형은 회사에서 정해주는 제도입니다.
여러분이 재직 중이라면 회사 인사과에 

“우리 회사는 DB예요? DC예요?”라고 꼭 물어보세요.

2. IRP 계좌

✅ IRP는 ‘퇴직금이 잠시 쉬는 곳’입니다.
바로 찾지 않고 이 계좌에 넣으면 세금을 크게 줄일 수 있어요.
✔️ 연금으로 나눠 받으면 퇴직소득세 최대 30% 감면
✔️ 연 700만 원까지 납입하면 세액공제 16.5%~13.2%

📌 IRP는 단순히 퇴직금을 맡기는 계좌가 아닙니다.
매년 추가 납입도 가능해서, 세액공제 혜택을 누릴 수 있는 절세용 통장이기도 해요.
특히 40대 이상의 직장인이라면, 국민연금과 연금저축 외에도 

IRP 납입으로 노후 준비와 세금 절약을 동시에 노릴 수 있어요.

✅ IRP 계좌, 어떻게 만들 수 있나요?
1️⃣ 은행, 증권사, 보험사 중 한 곳을 고른다
2️⃣ 신분증과 퇴직확인서류를 준비
3️⃣ 온라인에서도 10분이면 개설 가능
4️⃣ 개설 후엔 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품 선택 가능

📌 IRP는 은행 앱이나 증권사 앱에서도 쉽게 개설할 수 있고,
퇴직 전이라도 미리 만들어 둘 수 있어요.
퇴직금이 들어올 시점에 자동으로 연동만 되면 되니까,

지금 여유 있을 때 준비해두는 게 좋습니다.
단, IRP는 한 사람당 하나만 개설 가능해요.

3. DB와 DC의 차이점

✅ DB형 vs DC형, 뭘 선택해야 유리할까요?
사실 대부분은 회사에서 제도를 정해주기 때문에 선택이 쉽진 않아요.
그런데 만약 선택권이 있다면 아래 기준을 참고하세요.

1️⃣ DB형: 퇴직할 때 받는 돈이 확정돼 있어요.
내가 얼마나 굴리든 상관없고, 회사가 책임집니다.
→ 안정적이지만 수익은 낮아요.

2️⃣ DC형: 매달 정해진 금액만 회사가 넣어주고,
어떻게 굴리느냐는 전적으로 본인 몫
→ 잘하면 많이 벌지만, 못하면 손해도 봐요.

📌 DC형을 택하면 내가 직접 투자 상품을 선택해야 하므로,
자산 운용에 관심이 있거나 공부할 의지가 있는 사람에게 유리합니다.
반대로 DB형은 직장만 오래 다니면 자동으로 퇴직금이 쌓이기 때문에 안정성을 중시하는 분들께 잘 맞습니다.

4. IRP 운용 시 중요사항

✅ IRP는 어디에 투자할 수 있나요?
IRP 안에는 다양한 상품이 들어갈 수 있어요.

📌 예금만 고집하면 IRP의 장점을 반밖에 못 씁니다.
초반엔 안정적인 자산으로 시작해도,
시간이 지날수록 펀드나 TDF 같은 상품으로 일부 비중을 늘리는 전략도 고려해 보세요.
퇴직까지 시간이 많이 남았다면, 수익률에 민감한 ETF 포트폴리오 구성도 훌륭한 방법입니다.

5. 어떤 제도가 유리할까?

✅ 실제 사례로 보면 이렇게 다릅니다
제가 회사 다닐 때 퇴직연금 제도가 DC형이었어요.
처음엔 잘 몰라서 그냥 예금에만 넣었죠.
그런데 친구는 같은 회사인데도, TDF 펀드에 넣어서 수익률이 저보다 훨씬 높았어요.

📌 위 사례처럼, 단지 투자 방법이 달랐을 뿐인데 

퇴직 후에 받는 금액이 3천만 원 가까이 차이가 날 수 있어요.
“이 정도야 뭐…” 하며 가볍게 넘기기엔, 노후 10년을 좌우할 수 있는 중요한 차이죠.

6. 결론

✅ 그럼 나는 뭘 선택해야 하나요?
• 회사에 다니는 중이라면: 가능하면 DB형이 유리해요.
수익률 생각 안 해도 되니까요.
• 퇴직했다면: 어차피 퇴직금은 IRP로 갑니다.
→ 여기서부터는 내가 어떻게 굴리느냐가 관건!
예금? 펀드? ETF? 잘 선택해야 합니다.

📌 핵심 정리
• 퇴직연금 = DB형, DC형, IRP로 나뉜다
• DB형은 회사 책임, DC형과 IRP는 내 책임
• IRP는 세금 아끼고 연금처럼 쓸 수 있는 좋은 제도
• 하지만, 운용 못 하면 손해도 볼 수 있다