소득공제용연금저축 세금 돌려받으세요. 모르면 손해에요!

세금 너무 많이 냈다”… 그거, 연금저축 소득공제로 돌려받을 수 있어요
저도 처음엔 몰랐어요.

소득공제용연금저축

📌 목차
1. 소득공제용연금저축
2. 세금환급은 얼마나 되나요?
3. IRP랑 뭐가 달라요?
4. 가입 전에 꼭 알아야 할 팁
5. 결론: 이렇게 활용하세요

연말정산에서 세금 왕창 떼이고 나서야 알았죠.
‘이걸 미리 알았더라면…’ 하는 아쉬움, 
그게 바로 연금저축 소득공제였습니다.

지금부터 아주 쉽게,
누구나 이해할 수 있도록
제가 직접 경험하고 깨달은 내용을 알려드릴게요.

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1. 소득공제용연금저축

 

말 그대로, 세금 깎아주는 연금저축이에요.
노후 대비용 통장이면서, 동시에 연말정산 환급용 무기죠.

소득공제용연금저축_개념

📍 매달 30만 원씩 넣으면,
연말에 세금 환급받고, 55세 이후엔 연금으로 받습니다.
노후 준비 + 세금 절약, 딱 이 두 마디면 설명 끝이에요.

👉 특히, 55세 전까지 유지하면 세금 혜택을 고스란히 챙길 수 있어요.
단, 연금 수령 전에는 중도 인출을 피하는 게 좋아요.
‘노후 자금’이라는 원래 목적을 잊지 말아야 하거든요.

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2. 세금환급은 얼마나 되나요?

 

가장 궁금한 건 ‘얼마나 세금환급으로 돌려받느냐’죠?

소득공제용연금저축_환급금액

💡 저는 첫 해에 60만 원 환급받았고, 그 돈으로 부모님 외식시켜 드렸어요.
이 정도면 꽤 괜찮은 혜택 아닐까요?

📌 세액공제율은 소득에 따라 달라져요.
총 급여 5,500만 원 이하라면 16.5%가 적용되지만, 

그 이상이면 13.2%로 낮아집니다.

그리고 세액공제는 ‘환급’이라서, 실제로 돈으로 돌려받을 수 있어요.
단순히 소득에서 빠지는 공제보다 훨씬 실질적인 절세 효과가 큽니다.

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3. IRP랑 뭐가 달라요?

 

둘 다 세액공제가 되지만, 조건과 구조가 조금 달라요.

소득공제용연금저축_IRP비교

✅ 연금저축 + IRP 둘 다 가입하면 최대 700만 원 공제 가능
→ 세금 최대 115만 원 돌려받을 수 있어요!

💬 저는 증권사 연금저축 계좌로 ETF에 투자하고,
IRP는 퇴직금 보관용으로 채권형 펀드에 넣어 운용하고 있어요.
이렇게 분산하면 수익성과 안정성 둘 다 챙길 수 있더라고요.

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4. 가입 전에 꼭 알아야 할 팁

 

1️⃣ ❌ 중도해지하면 세금 토해냅니다
o 55세 이전에 해지하면 환급받았던 세금 다 토해냅니다.
o 거기다 16.5% 기타 소득세까지 더 나와요.

2️⃣ 📈 투자 성향에 따라 선택
o 은행: 예금형 (안정적이지만 수익 낮음)
o 증권사: ETF/펀드 (수익 높지만 원금보장 X)
👉 저처럼 비교적 젊고 투자 경험이 있다면, 증권사 계좌에서 ETF를 활용하는 게 더 유리할 수 있어요.
반면 보수적인 분들은 예금형이 마음이 편하실 수도 있겠죠.

3️⃣ 세금 환급 극대화 전략

소득공제용연금저축_세금환급전략

📍 납입한 금액은 연금 수령 시 과세 대상이지만,
현재 시점에서는 세액공제로 실질 부담이 줄기 때문에
복리 효과까지 누릴 수 있는 구조예요.

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5. 결론: 이렇게 활용하세요

 

✅ 결론: 소득공제용연금저축 이렇게 활용하세요!
✔ 매년 400만 원 납입하면 세금 60만 원 이상 환급
✔ IRP 추가하면 더 많은 혜택 가능
✔ 저는 연금저축은 ETF에, IRP는 채권펀드에 넣고 있어요.
→ 위험은 낮추고 수익은 늘리는 방식이죠.

📌 처음 시작할 땐 막막했지만,
지금은 ‘이걸 왜 이제야 알았을까’ 싶을 정도로 대만족 하고 있어요.
한 달 30만 원 정도면 충분하니, 무리 없이 시작할 수 있습니다.

지금, 바로 시작하세요.